Se acaba el tiempo para trasladarse de fondo de pensiones; expertos explican ventajas y oportunidades

El próximo 16 de julio vence el plazo para que los colombianos se trasladen de régimen pensional.

Esta ventana la dio la Ley 2381, o reforma pensional, cuya exequibilidad aún está pendiente por parte de la Corte Constitucional. Sin embargo, este alto tribunal dejó vigente la posibilidad del traslado para las personas que cumplan dos requisitos básicos: en el caso de las mujeres que tengan 47 años o más y los hombres de más de 52 años.

La segunda condición es que cuenten con 900 semanas cotizadas, en el caso de los hombres, y con 750 o más semanas, para las mujeres. Incluso, las personas que ya cumplieron la edad de pensión (57 en mujeres y 62 en hombres) pueden acceder a esta oportunidad de traslado, siempre y cuando no se les haya reconocido una pensión ni tengan devolución de saldos.

María Lorena Botero, vicepresidente de Clientes y Operaciones en Porvenir, reiteró que falta muy poco para que esta oportunidad termine y aseguró que hay muchos afiliados que deberían considerarla. En el caso de Porvenir, estiman que hay 200.000 colombianos que cumplen las condiciones para cambiarse de régimen, de los cuales han identificado que unos 17.000 tendrían mejores condiciones, a la hora de jubilarse, si se cambian a Colpensiones. A estos les están haciendo un llamado para que revisen la opción.

Del fondo Porvenir, ya unas 70.000 personas se han movido hacia el régimen público.

La experta explicó que quienes quieran trasladarse deben acudir a su fondo y pedir la doble asesoría, de manera rápida, para revisar si les conviene hacerlo.

“En términos generales, a una persona le convendría irse de un fondo privado a Colpensiones si tiene mucha densidad de cotización, es decir, más de las 1300 semanas exigidas y una buena remuneración, que podría ser entre 4 y 5 salarios mínimos o más. En estas condiciones, uno diría que en el 99 % de los casos les conviene el régimen público”.

Agregó que “estamos en la recta final de esta oportunidad y nuestro llamado es a que las personas aprovechen el tiempo que queda para conocer cuál régimen se ajusta mejor a su situación. Por eso invitamos a quienes cumplen los requisitos a informarse, comparar alternativas y tomar una determinación basada en información clara, suficiente y personalizada”.

Por su parte, Ana María Santibáñez, abogada de Consultores Pensiones y especialista en seguridad social, explicó que cada colombiano debe analizar su caso por separado porque cada uno tiene características únicas en sus cotizaciones, en su historia laboral o, incluso, en sus realidades, lo que hace que la decisión de trasladarse, en este momento, le convenga o no.

La experta dice que sí es cierto que las personas que tengan cotizaciones por encima de los dos salarios mínimos van a obtener una mejor mesada, o una mayor prestación, estando en el régimen público.

Esto se da, según explicó, porque la forma de liquidar la pensión en Colpensiones y en los fondos privados es diferente. Por ejemplo, para el privado se necesita reunir un capital que, para el caso de una mesada mínima, debe ser entre $500 millones y $550 millones, en este momento, mientras que en Colpensiones lo que se necesita es cumplir los requisitos de semanas y edad.

“Muchas personas, en los fondos privados, a pesar de que tienen cotizaciones altas, no llegan a obtener una mesada que se asimile al salario que estaban percibiendo, antes de jubilarse, justamente porque el capital a reunir para ello es demasiado alto, si quieren una pensión alta”, explicó.

Otro punto a tener en cuenta, dijo la experta, es que las personas que cotizan con salarios inferiores a dos salarios mínimos, cuentan con una garantía por parte del Estado, en los fondos privados.

“Es evidente que si uno está cotizando sobre el 16 % de un salario mínimo, pues es muy difícil que llegue a reunir ese capital de $550 millones. Entonces, el Estado lo que dice es, si usted cotizó 1150 semanas y llegó a la edad de pensión, estando en el fondo privado, pues le complementa lo que le falta de capital para que pueda obtener una pensión de salario mínimo”.

Esta sería una ventaja para las personas que están en el fondo privado y tienen salarios bajos, pues podrían jubilarse en menos tiempo porque Colpensiones exige 1300 semanas, por lo cual también, los que están en esta condición, podrían considerar la opción de traslado del régimen público al privado, en esta ventana que cierra el 16 de julio.

De acuerdo con datos de Colpensiones, casi el 70 % de sus afiliados cotiza por un salario mínimo y el 16 % lo hace entre uno y dos salarios mínimos. Otras cifras de esta administradora muestran que, entre el 16 de julio de 2024 y el 30 de abril de 2026, 225.139 personas han realizado la doble asesoría y se han reportado 140.560 solicitudes de traslado de régimen. A los fondos privados se han movido 6.990 afiliados y 129.359 lo hicieron al sistema público. De este grupo, 24.333 ya se jubilaron.

¿Qué pasa después del 16 de julio?

Darío Rodríguez, gerente de Canales y Servicio de Colfondos, comentó que después del cierre de esta ventana especial, volverían a aplicar las reglas generales de traslado entre regímenes, establecidas en la Ley 100. Esto significa que podrán cambiarse de aseguradora quienes lleven al menos 5 años en su régimen actual y aún les falten más de 10 años para llegar a la edad de pensión. “Quienes ya estén dentro de esos últimos diez años, antes de cumplir la edad de pensión, no podrían trasladarse salvo que exista una decisión judicial que así lo establezca”.

De ahí la importancia de que quienes puedan, hagan la doble asesoría y decidan si un traslado les conviene. “Pese al esfuerzo que hemos hecho desde las AFP, Colpensiones, Asofondos y otros actores del sistema para informar a la población cobijada por este mecanismo, cercana al millón de personas, apenas un 10 % ha aprovechado esta oportunidad”, dijo.

Agregó que la reflexión que queda es que muchos colombianos aún están dejando al azar una de las decisiones financieras más importantes de su vida y siguen dejando todo para última hora. “Incluso hay un número importante de afiliados que ya recibieron la doble asesoría, pero aún no formalizan su decisión”.

Pese a esto, la administradora de Fondos de Pensiones Protección informó que, a la fecha, en la compañía se han realizado 74.654 dobles asesorías, recibido 42.116 solicitudes y aprobado 41.754 traslados, “lo que muestra que sí ha habido interés de los afiliados por revisar su situación con acompañamiento experto”, comentó Juliana Montoya, directora de Procesos Jurídicos de Protección.

Agregó que el traslado de fondo es una decisión pensional de largo plazo y no de una medida coyuntural. “La ventana les permitió a los afiliados, que en condiciones normativas normales no hubiesen podido trasladarse, comparar los regímenes con información, asesoría y tiempo, para elegir la alternativa más conveniente para el mejor retiro de las personas. En un sistema en el que el ahorro acumulado y sus rendimientos pesan de forma decisiva, tomar una decisión a tiempo puede cambiar de manera relevante el resultado final del retiro”, reiteró.

Según la especialista, los fondos privados seguirán administrando el ahorro acumulado de los afiliados hasta el momento de la pensión, y también asumirían funciones en el nuevo esquema como Administradora del Componente Complementario de Ahorro Individual, ACCAI, administrando el ahorro por encima del umbral de 2,3 salarios mínimos y como operadores complementarios del sistema, una vez la Corte Constitucional avale la reforma pensional.