La tarjeta de crédito es uno de los productos más usados en Colombia; revelan cómo está la inclusión financiera

De acuerdo con los resultados del más reciente Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 2025, elaborado de manera conjunta por la Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), en el país se evidencia una mayor intensidad en el uso del sistema financiero, una creciente adopción de canales digitales y un fortalecimiento de los instrumentos de pago y depósito por parte de la población colombiana.

Específicamente, en materia de crédito, el informe revela que 20,3 millones de adultos accedieron a por lo menos un producto de crédito o financiación con el sector formal en 2025, lo que equivale al 51,6 % de la población adulta de Colombia.

El análisis detalla el alcance de este acceso: “De este total, 15,3 millones de adultos obtuvieron financiamiento a través de entidades del sector formal financiero, mientras que 10,9 millones lo hicieron con entidades del sector formal no financiero como comercios y empresas de telecomunicaciones”.

La tarjeta de crédito es uno de los productos más usados, dentro del portafolio de créditos; registra una penetración del 23,9 %. A este instrumento financiero le siguen el crédito de consumo con un 19 %, el microcrédito con el 5,6 % y, finalmente, el crédito de vivienda con un 3,2 %.

Al evaluar el comportamiento de las entidades financieras vigiladas por la SFC, la Superintendencia de la Economía Solidaria (SES) y las entidades microfinancieras no vigiladas, el porcentaje de adultos con al menos un crédito se ubicó en el 36,1 %. Esto representa un incremento de 1,0 punto porcentual frente a 2024, alcanzando niveles similares a los de la prepandemia en 2019 (36,2 %) y confirmando una notable recuperación tras las caídas observadas en los dos años anteriores.

Brechas de género, geográficas y de ruralidad

A pesar de los avances generales en el acceso, el reporte pone de manifiesto que aún persisten disparidades significativas en la inclusión crediticia del territorio nacional:

• Brecha regional: Bogotá registró el mayor acceso al crédito formal con un 61,6 %, seguida por Risaralda (41,8 %), Antioquia (40 %) y Valle del Cauca (39,9 %). En contraste, departamentos como Vichada (8 %), Vaupés (10,3 %) y Chocó (11,1 %) presentaron los niveles más bajos de acceso.
• Brecha de género: Los hombres siguen registrando un mayor acceso al crédito en comparación con las mujeres. Mientras que el indicador para los hombres se situó en el 38,4 %, para las mujeres fue del 34,7 %, evidenciando una brecha de género de 3,7 puntos porcentuales.
• Brecha por ruralidad: La diferencia entre el campo y la ciudad sigue siendo muy marcada. En las ciudades y aglomeraciones urbanas la penetración del crédito llegó al 45,7 %, frente a un escaso 12 % en las zonas rurales dispersas, marcando una brecha de 33,7 puntos porcentuales.

Otras cifras del informe de inclusión

Los productos de depósito se mantienen como el principal mecanismo de vinculación de la población adulta al sistema financiero. El 96,5 % de la población adulta (37,9 millones de personas) contaba con al menos un producto de depósito en 2025.

“El indicador de uso, por su parte, continuó su dinámica favorable: el 85,5 % de los adultos (33,5 millones) tenía al menos un producto de depósito activo, frente a 83,6 % en 2024, un incremento de 1,9 p.p. Entre 2020 y 2025, el acceso pasó de 85,7 % a 96,5 % y el uso de 68,4 % a 85,5 %, lo que refleja una expansión sostenida de la profundización financiera” resalta el informe presentado este lunes, 24 de agosto.

Las cuentas de ahorro se mantuvieron como el producto de mayor penetración con un 83,9 %, mientras que los depósitos de bajo monto experimentaron el crecimiento más acelerado de los productos analizados, escalando del 45,7 % en 2020 al 76,9 % en 2025.

Asimismo, durante 2025, la dinámica transaccional del país alcanzó niveles históricos. Se realizaron 22.390 millones de operaciones a través del sistema financiero, lo que significó un aumento del 11,3 % respecto a 2024. El valor de estas operaciones ascendió a $12.029 billones (un incremento del 9,5 % frente al año anterior).

Los canales digitales (como el internet y las aplicaciones móviles) representaron cerca de 7 de cada 10 transacciones monetarias. Por otra parte, la presencia de tarjetas de débito llegó a 13,3 unidades por cada 10 adultos, mientras que las de crédito se ubicaron en 3,9 unidades por cada 10 adultos.