Figurar con un reporte negativo en Datacrédito suele convertirse en uno de los principales dolores de cabeza para muchos colombianos, ya que tal registro le puede generar obstáculos para acceder a productos financieros en Colombia.
Un atraso en una obligación, incluso por causas ajenas a la voluntad del deudor, puede cerrar el acceso a préstamos, estudios, vivienda o soluciones ante emergencias económicas.
Pese a que muchas personas asocian el reporte con una falta grave e irreversible, lo cierto es que la principal central de riesgo crediticio de Colombia, Datacrédito Experian, no aprueba ni rechaza créditos; esta solo se encarga de registrar los comportamientos financieros, tanto positivos como negativos, de los ciudadanos.
Una vez el usuario paga la deuda, el reporte negativo puede permanecer hasta por el doble del tiempo de la mora, con un tope máximo de cuatro años, según lo establece la normativa vigente.
No obstante, mientras se borra tal comportamiento negativo, el acceso a un crédito se reduce, pero no desaparece por completo. Ante esto, algunas entidades desarrollaron productos pensados para quienes buscan reorganizar sus finanzas y demostrar capacidad de pago, aun con antecedentes de mora.
Alternativas de créditos
Una de las opciones más utilizadas es el crédito por libranza, modalidad en la que las cuotas de un crédito se descuentan directamente del salario o la pensión.
Esta modalidad disminuye el riesgo para las entidades y facilita el acceso a personas reportadas; bajo esa metodología de préstamos está:
Banco de Bogotá: Esta entidad ofrece préstamos de montos moderados, dirigidos a clientes con ingresos estables y vínculos laborales formales, bajo libranza.
Finandina: Esta empresa orientó parte de su portafolio de servicios a clientes que intentan reconstruir su historial crediticio. Aunque no exigen codeudor, llevan a cabo un análisis detallado de los ingresos y la capacidad real de pago, con el objetivo de evitar nuevos incumplimientos.
Por el lado digital, plataformas como RapiCredit conceden préstamos de bajo monto y desembolso rápido, incluso a personas reportadas. Sin embargo, este tipo de créditos suele implicar tasas de interés más altas, por lo que expertos recomiendan evaluar con cuidado si la urgencia justifica el costo financiero.
Finalmente, el Fondo Nacional del Ahorro ofrece varias opciones de financiación para vivienda dirigidas a afiliados que tuvieron moras en el pasado, ofreciendo plazos amplios y condiciones ajustadas al nivel de ingresos.
Estas entidades entienden que salir de un reporte de Datacrédito no ocurre de un día para otro, por lo que ofrecen alternativas que ayudan a enmendar el historial negativo de los usuarios.