Reporte en Datacrédito: ¿Lo pueden reportar solo por una cuota atrasada?

A la hora de adquirir obligaciones financieras, ya sea tarjetas de crédito, créditos comerciales o servicios de internet, se debe cumplir con las fechas de pago que se pactan entre el beneficiario y la empresa. De no hacerlo, la persona puede obtener un reporte negativo en Datacrédito.

No obstante, existen ciertas dudas sobre el manejo de los reportes, los tiempos que son clasificados como retrasos y las cuotas.

Ante esto, Jhon Carvajal, abogado constitucional de la Universidad Manuela Beltrán, detalló en diálogo con El Tiempo los puntos claves que deben tener las personas para que no sean reportados en DataCrédito.

Una de las primeras dudas que surgen para muchos se basa en el retraso de los pagos y las consecuencias que puede generar tal acción. Según explicó el litigante, de no cumplir con el pago de una cuota, puede ser reportado en las centrales de riesgos, puesto que no se requiere un número mínimo de cuotas vencidas para que una entidad pueda hacerlo.

No obstante, sí existe un requisito para este registro. Según la Ley 2157 de 2021 (Ley de Borrón y Cuenta Nueva), antes de realizar un reporte negativo en las centrales de riesgo por obligaciones inferiores o iguales al 15 % de un salario mínimo mensual vigente, el acreedor debe enviar al menos dos comunicaciones y dejar transcurrir 20 días calendario para que el deudor pague o demuestre su pago.

Frente a la legislación, las empresas también pueden realizar los reportes negativos por el atraso en una cuota de manejo de las tarjetas de crédito.

¿Cómo eliminar el reporte negativo en DataCrédito?

Si la persona fue reportada en las centrales de riesgo, así cumpla con el pago tiempo después, este registro no será eliminado de forma inmediata.

De acuerdo con el Fondo Nacional del Ahorro, a nivel general, el reporte permanece en el historial crediticio del usuario el doble de tiempo correspondiente a su deuda. Es decir que si alguien tiene un crédito impago de doce meses, el registro permanecerá reportado durante veinticuatro meses.

La Ley 1266 de 2008 establece los tiempos de permanencia de los datos negativos, los cuales se clasifican así:

• Mora inferior a 2 años: El reporte permanece el doble del tiempo que duró la mora.
• Mora superior a 2 años: El registro permanecerá por un término máximo de 4 años en las centrales, los cuales se tienen en cuenta a partir del pago.

Además, una vez se realiza el pago, en el registro debe aparecer la notificación de que la obligación fue cancelada.

Finalmente, si el reporte de una deuda prescribe, existen dos escenarios de solución para esta. Con un proceso judicial, el reporte debe mantenerse por el doble del tiempo de la mora, sin exceder nunca los 4 años.

De no existir un proceso judicial, el reporte puede permanecer hasta 8 años contados desde el momento en que se incurrió en mora.