Asobancaria insta a fortalecer cultura de pago para evitar la desbancarización

La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), instó a la sociedad a mejorar la cultura de pago con el fin de evitar la desbancarización y hacer que más colombianos vean el crédito formal como una oportunidad para concretar sus objetivos.

La organización gremial aseguró que la cultura de pago es una de las mejores herramientas para evitar la desbancarización. Según las cifras de Asobancaria, en los últimos cinco años 8,7 millones de personas han salido del sistema financiero debido al incumplimiento de obligaciones.

Ante esta situación, Asobancaria reiteró que está trabajando en la Estrategia de Rebancarización, que busca reintegrar al sistema financiero formal a 5 millones de personas.

“Un buen comportamiento de pago fortalece el historial financiero y puede facilitar el acceso futuro a mayores montos, mejores plazos y condiciones más favorables para una deuda. La cultura de pago beneficia tanto al consumidor como al funcionamiento sostenible del crédito”, afirma Alejandro Vera, vicepresidente Técnico de Asobancaria.

Asobancaria enfatizó en que la cultura de pago puede entenderse como el conjunto de normas, hábitos y expectativas compartidas que hacen que cumplir una obligación sea el comportamiento esperado dentro de una comunidad. En ese sentido, es necesario que el país transforme la forma en que entiende el endeudamiento y el pago de las obligaciones.

“La evidencia para Colombia muestra, precisamente, que hacer visible el buen comportamiento de pago de otras personas puede influir positivamente en las decisiones de quienes ya presentan atrasos. Esta cultura no se forma exclusivamente en el sistema financiero formal. Las experiencias con el fiado, préstamos familiares o amigos también pueden moldear la manera como las personas entienden una deuda y su cumplimiento”, concluyó Asobancaria.

Entre las recomendaciones de los expertos para mejorar la cultura de pago está:

• Diseñar un presupuesto mensual estricto: Registrar ingresos y gastos para saber con exactitud cuánto dinero queda libre para cubrir las deudas.
• Calcular la capacidad de endeudamiento: El gremio aconseja que el pago de las deudas mensuales nunca supere el 30 % o 40 % de los ingresos netos. Exceder este límite aumenta críticamente el riesgo de mora.
• Priorizar obligaciones fijas: Antes de destinar dinero a gastos variables o de entretenimiento, se deben apartar los montos destinados a las cuotas del mes.
• Ser “totalero” o abonar más del mínimo: En el uso de tarjetas de crédito, Asobancaria sugiere pagar la totalidad del saldo del mes siempre que sea posible para evitar acumular intereses, o realizar abonos superiores al pago mínimo estipulado.
• Evitar las compras por impulso: Utilizar el crédito como un mecanismo de financiación para bienes duraderos o inversiones productivas, y no para costear gastos cotidianos o de consumo inmediato que desequilibren la caja.
• Huir de los créditos informales: Rechazar modalidades peligrosas como el “gota a gota”, que manejan tasas de usura extremas y métodos de cobro ilegales. La banca formal ofrece herramientas de protección y negociación que la informalidad no tiene.

Con información de Colprensa