Asobancaria denuncia cartel de la insolvencia; así opera el sistema que inventa deudas para no pagar las reales

El sector financiero colombiano denunció este martes un sistema de fraude que viene operando contra la banca y otras empresas del país, el cual ha sido documentado por varios meses por Asobancaria.

Se trata del cartel de la insolvencia, un instrumento legítimo, pero que está siendo usado por un grupo de personas para inventarse deudas y evadir el pago de las obligaciones contraídas con el sistema financiero, Fintech, empresas de telecomunicaciones y del sector real.

Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, explicó en rueda de prensa que el cartel funciona de la siguiente manera: “grupos de abogados u otras profesiones buscan personas con deudas y se les acercan como aparentes buenos samaritanos. Les aseguran que no tendrán que pagar sus obligaciones si se declaran en insolvencia”.

El lío, explicó el directivo, es que para ello, estos grupos que se publicitan en redes sociales, falsean otras deudas para justificar la insolvencia con empresas de papel y negocian con los acreedores deudas que no existen, defraudando a las empresas reales.

Explicaron que si bien la figura de la insolvencia es un instrumento legítimo, consagrado en la ley para brindar una alternativa a quienes enfrentan dificultades reales para cumplir con sus obligaciones, en los últimos dos años se ha evidenciado un aumento significativo de solicitudes, en las que se identifican irregularidades y actuaciones de mala fe.

Se estima que hace 10 años había 400 procesos de insolvencia en personas naturales y el año pasado la cifra aumentó a 20.000.

Recalcó Malagón que esta estructura criminal estaría integrada por grupos de abogados asesores y centros de conciliación que recurren a maniobras irregulares para facilitar el acceso indebido a este mecanismo.

Reiteró que en algunos casos, se ha identificado la creación de deudas ficticias con el propósito de cumplir los requisitos y promover acuerdos que resultan lesivos para los acreedores reales. Asimismo, se ha evidenciado que algunas personas registradas como supuestos prestamistas (quiroamigos) figuran en múltiples procesos de insolvencia e incluso se encuentran privadas de la libertad.

“Se han detectado situaciones recurrentes que nos permiten advertir sobre una estructura criminal, un cartel de la insolvencia a través de asesorías para evadir el pago de obligaciones con el sistema financiero, el sector real, las telcos, los proveedores, entre otros, lo que genera consecuencias para los implicados como la pérdida de confianza, el reporte a las centrales de riesgo, barreras de acceso al crédito e incluso consecuencias penales”, advirtió Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria.

Además, hay indicios de una coordinación sistemática entre algunos abogados y determinados centros de conciliación para instrumentalizar el trámite de insolvencia con fines ilegítimos. En particular, se ha identificado un patrón reiterado en el que los mismos abogados (especialmente aquellos que representan acreedores ficticios) acuden de manera recurrente a los centros, desde donde se tramitan solicitudes con inconsistencias.

“Los abogados, las personas que se declaran en insolvencia haciendo trampa y los prestanombres que permiten usar su identidad para servir como acreedores ficticios en estos procesos, incurren en conductas punibles y se pueden ver inmersos en delitos como concierto para delinquir, fraude procesal y falsedad en documento. Si son condenados pueden terminar en la cárcel”, precisó Iván Cancino, abogado penalista.

Diana Talero, presidenta del Instituto Colombiano de Derecho Concursal, advierte que la figura de la insolvencia fue creada para aquellos deudores que realmente se encuentran en una situación de crisis, no para evadir el pago de las obligaciones, mientras que los abogados que adelanten casos de insolvencia de forma tramposa podrían perder su tarjeta profesional e ir a la cárcel.