Siga estos pasos para organizar su presupuesto financiero en el nuevo año

Para poder tener éxito en el 2024, es importante que las personas se proyecten financieramente. El nuevo año es un momento clave para revisar cómo están las finanzas personales y organizar los gastos, los ahorros y las inversiones.

La clave para hacerlo de forma correcta, aseguran los expertos, es planear al máximo el manejo del dinero y tener claros cuáles son los objetivos y metas que se buscarán en el año que se inicia.

“Lo que no administras no se multiplica y en el dinero, como todo en la vida, la organización es indispensable si queremos crecer”, sostiene Ximena Rubio, entrenadora internacional de Inteligencia Financiera y Desarrollo Personal en el portal web de Scotiabank Colpatria.

“La persona debe comenzar a visualizar cuáles son las prioridades. Eso le va a ayudar a fijar sus prioridades de vida con el recurso que tenga y con lo que recibe. De hecho, la falta de un presupuesto hace que el dinero se vaya gastando día a día”, sostuvo.

“El dinero no es el objetivo en sí, hagamos conciencia que el dinero es un instrumento que debe ser usado para prosperar, para tener una mejor calidad de vida, para liberar tiempo y tener menos preocupaciones, pero no es el objetivo en sí”, agregó.

En ese mismo sentido, el economista principal de Scotiabank Colpatria, Sergio Olarte, resaltó que es clave tener un presupuesto real y saber qué porcentaje se destinará para el ahorro a futuro.

“Normalmente el ahorro es para cumplir algún sueño, para tenerlo por si acaso. Entonces, si yo tengo claro que voy a ahorrar porque el próximo año quiero conocer España, comienzo a fijarme un incentivo de ahorro en esa dirección. Si ahorro entre el 15 % y el 20 % de mis ingresos voy a lograrlo un poco más rápido”, indicó.

Identifique los ingresos

El primer paso es analizar los ingresos, tanto los fijos como los variables, ambos libres de impuestos. Cabe recordar que los fijos son los establecidos, y los variables son los que pueden cambiar con el tiempo como por ejemplo, comisiones o bonos.

Conozca los gastos

En segundo lugar, los expertos recomiendan revisar y analizar a detalle los gastos fijos y los ‘gastos hormiga’. Estos últimos son aquellos pequeños consumos que no son tan necesarios. Al conocerlos en detalle, usted podrá determinar en qué se debe recortar para ahorrar.

Realice un presupuesto

Una vez analizados ambos frentes en detalle, a los ingresos se deben restar los gastos para obtener el saldo disponible. Si este es positivo, es momento de tener un espacio para el ahorro. Sin embargo, si este resultado es negativo, es una señal de que debe recortar gastos no prioritarios, o bien, aumentar sus ingresos por otra vía.

La clave del proceso es conservar un equilibro y estabilidad de las finanzas personales, pues se debe tener en cuenta que en algún momento pueden presentarse gastos adicionales no previstos.