FGA revela que millones de colombianos siguen por fuera del crédito formal y quedan expuestos al ‘gota a gota’

El martes 27 de octubre, el FGA Fondo de Garantías realizó su primer foro, “El crédito que mueve a Colombia: confianza e inclusión financiera en la economía real”, un espacio que reunió a líderes del sector financiero, expertos económicos y empresarios para analizar las tendencias, desafíos y oportunidades que marcarán el acceso al financiamiento en los próximos años.

Durante el encuentro, el presidente de FGA, David Bocanument, señaló que el “sí” de una entidad financiera “es el punto de partida” para que una persona pueda resolver una situación financiera o sacar adelante un proyecto.

“Todos los días, miles de personas necesitan financiación para resolver una situación, aprovechar una oportunidad o sacar adelante un proyecto. Un crédito educativo para financiar la universidad de un hijo, disponer de mayor capital de trabajo para comprar insumos y aumentar la producción de una microempresa o un crédito para un tratamiento médico que no da espera”, dijo el directivo.

No obstante, Bocanument informó que cuando una persona no encuentra oportunidades de crédito, “termina recurriendo al gota a gota, y la vida termina convirtiéndose en la garantía”.

En ese sentido, el directivo citó el reporte de inclusión financiera 2025 de la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades, revelando que “uno de cada dos adultos en Colombia tiene un producto de crédito formal”.

Seguido informó que, al corte de diciembre, solo el 51 % de los colombianos accede a un crédito formal, resaltando que el porcentaje restante representa “una gran oportunidad para vincularlos al sistema de crédito”.

“Hay una gran oportunidad de traer nuevamente, de rebancarizar, que podríamos llegar siquiera a cinco millones de colombianos que salieron del sistema porque tuvieron alguna dificultad en el pago de sus obligaciones. Y ahí lo que estamos viendo, entonces, es grandes oportunidades”, detalló.

El directivo de FGA resaltó que la entidad bancaria está garantizando la financiación de cerca de 18 billones de pesos con un crédito promedio de un millón doscientos mil pesos para las personas que buscan alternativas económicas. Dentro del presupuesto tienen en cuenta 38.000 créditos diarios.

“Nuestra razón de ser es facilitar el acceso al crédito de las personas y los microempresarios del país. Y los resultados nos muestran que estamos avanzando y avanzando muchísimo. Miren, más de 11 millones de colombianos han recibido un crédito con garantía de FGA. Durante este tiempo que llevamos, que ya son casi 30 años, detrás de este número hay más de 43 millones de operaciones crediticias aprobadas por un valor superior a los 68 billones de pesos”, añadió.

Durante el foro también estuvieron presentes Camilo Herrera, fundador de Raddar; Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria; José Ignacio López, presidente de ANIF; Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech, y Rodrigo Torres, director general de Valora Analitik, quienes también compartieron sus perspectivas sobre los créditos.

Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech, explicó que el avance ha sido casi nulo, ya que el acceso al crédito formal estaba en 36,2 % en 2019 y hoy está en 36,6 %. “Hemos sido excelentes en diagnosticar”, dijo. Según sus cifras, “en los últimos 12 meses se excluyeron del mercado de crédito formal cerca de 480.000 colombianos vía, única y exclusivamente, la tasa de usura”, personas que hoy están “presas de mercados informales”.

Santos explicó que la tasa de usura, límite máximo de intereses en préstamos, queda determinada por el costo de fondeo de las grandes empresas, y eso deja por fuera a quienes tienen un riesgo distinto. Por eso pidió “una solución inmediata del Estado”.

Por su parte, Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, planteó que el gran reto no es solo el joven que accede por primera vez a una tarjeta.

“El gran reto de inclusión financiera, donde están los números, es en la rebancarización”, resaltando que “ocho millones de adultos” que tuvieron un producto formal y salieron del sistema en los últimos cinco años, por la pandemia, por sectores golpeados o por “cualquier eventualidad que viene con la vida misma”.

Los expertos coincidieron en la importancia de separar las modalidades de la tasa de usura, para que a los hogares se les reconozca su propio riesgo. “No estamos pidiendo que suba la tasa”, aclaró Malagón.

José Ignacio López, presidente de ANIF, propuso hacerlo por decreto: “abrir las dos certificaciones y escoger la más alta”, de forma gradual.