Día Mundial del Ahorro: pequeños pasos para alcanzar grandes metas

Ahorrar sigue siendo uno de los mayores retos para los hogares del país, pues muchos enfrentan dificultades para guardar esas reservas que les permitirán responder a imprevistos o cumplir metas trazadas.

Según datos de la Superintendencia Financiera, para 2024, el 96,3 % de los adultos colombianos tenía al menos un producto de depósito o crédito. Sin embargo, esto no implica necesariamente un ahorro activo, pues muchas personas acceden al sistema financiero sin desarrollar hábitos que les permitan construir una reserva o hacer crecer su dinero en el tiempo.

Este difícil panorama pone en evidencia la importancia de fortalecer la disciplina del ahorro entre las personas, especialmente desde temprana edad, para que el manejo responsable del dinero se convierta en un hábito cotidiano y no en una reacción ante las crisis.

Y al ser el 31 de octubre el Día Mundial del Ahorro, El País quiso aprovechar esta fecha para hablar con expertos que brinden importantes consejos para que ahorrar se convierta en un hábito que le permitirá tener tranquilidad en un futuro.

Hablar de ahorro es hablar de destinar una parte de los ingresos para usarlos en planes futuros. En términos económicos, significa que es la parte del ingreso que no es destinado al consumo, sino para otros fines.

El economista y experto en finanzas personales, Memphis Viveros, señala que hablar de ahorro hoy en día es complicado, pues por la difícil situación, muchas son las familias que el dinero apenas les alcanza para comprar la canasta familiar.

Sin embargo, el experto recomendó que siempre es necesario no gastar más allá del ingreso que se recibe. “Si una persona tiene un salario de $2,5 millones, la idea es que ahorre el 10 % mensual de esa cifra. Siempre se debe ser prudente con los gastos, por eso es importante hacer un listado con las necesidad que se tienen que cubrir cada mes frente al ingreso, y así separar lo que se va a destinar al ahorro”, dijo.

Agregó que para lograrlo, la primera tarea es salir de deudas, para nivelas el ingreso con el gasto. En segunda instancia, evitar préstamos y uso de la tarjeta de crédito para gastos innecesarios. “Hay que aprender a vivir con lo que tenemos de ingreso”, recalcó.

“Al tener equilibrada la balanza de nuestras finanzas podremos ahorrar ese 10 % de nuestros ingresos y alcanzar un buen ahorro para el futuro”, sostuvo.

Por su parte, Emiro Stig Romero, director del programa de Finanzas y Negocios internacionales en UCompensar, coincidió en decir que el ahorro comienza por entender cómo usamos el dinero. Analizar los ingresos, los gastos y los hábitos de consumo permite tomar decisiones informadas y establecer metas realistas. “El presupuesto es la herramienta indispensable para entender hacia dónde va nuestro dinero”, explicó.

Añadió: “En este Día Mundial del Ahorro, el mensaje es claro: ahorrar no depende del monto, sino de la constancia y la planificación. Con disciplina, control de gastos y decisiones informadas, cualquier persona puede construir un futuro financiero más estable y hacer que su dinero crezca paso a paso".

Para Maria Clara Hoyos, presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, entidad que agremia a instituciones que ofrecen servicios financieros y no financieros a los micronegocios en Colombia, “el ahorro es un componente esencial de la salud financiera, ya que les permite a las personas cumplir sueños, afrontar emergencias y proyectar un futuro más seguro”.

Consejos para aprender a ahorrar

1. Convierta el ahorro en un hábito: el primer paso es destinar una parte fija del ingreso mensual exclusivamente para ahorrar. Una forma efectiva es programar transferencias automáticas o vincular el ahorro a fondos cooperativos o mutuos que descuentan un porcentaje del salario y fomentan la disciplina financiera.

2. Aplique la regla del 50-30-20: esta fórmula es ideal para organizar las finanzas personales. El 50 % del ingreso se debe destinar a necesidades básicas como vivienda, transporte y alimentación; el 30 % a gustos y actividades de ocio; y el 20 % restante al ahorro o al pago de deudas. Este esquema ayuda a equilibrar el presente con la seguridad del futuro.

3. Identifique y elimine los gastos hormiga: pequeños consumos como cafés, snacks o servicios innecesarios pueden afectar significativamente su capacidad de ahorro. Llevar un registro de estos gastos permite reconocer patrones y reducirlos sin sacrificar el bienestar.

4. Haga que su dinero trabaje para usted: una vez tenga un fondo de ahorro consolidado, el siguiente paso es invertir. Los fondos de inversión colectiva, los CDT o las plataformas digitales con carteras diversificadas pueden ofrecer mejores rendimientos que una cuenta de ahorros tradicional. El interés compuesto, que genera rendimientos sobre los rendimientos, es el mejor aliado para hacer crecer su dinero en el tiempo.

5. Diversifique e incluya un fondo de emergencias: no ponga todos tus recursos en un solo lugar, mejor combine distintos instrumentos financieros como acciones, fondos indexados, inversiones en moneda extranjera. Asimismo, mantenga un fondo de emergencias que lo proteja ante imprevistos.