Día de la Educación Financiera: hábitos que le ayudarán a gestionar mejor su dinero en el hogar y los negocios

Cada año el primer lunes de octubre se celebra en el país el Día de la Educación Financiera, una fecha que busca sensibilizar sobre la importancia de adquirir hábitos que fortalezcan el bienestar económico de los hogares y la sostenibilidad de los negocios.

De acuerdo con el Banco Mundial, aunque el 94 % de los colombianos dice planificar su presupuesto, solo el 23 % sabe exactamente cuánto gastó la semana anterior, lo que limita su capacidad de ahorro y endeudamiento responsable.

Es por ello que diferentes expertos en el tema destacan la importancia de tener una cultura financiera para terminar este año que ha sido particularmente difícil en cuanto a economía se refiere.

Alejandro Useche, experto en finanzas personales y profesor de la Escuela de Administración de la Universidad del Rosario, explicó que establecer un presupuesto permite cumplir propósitos a corto y largo plazo al definir ingresos, gastos y actividades.

“Este presupuesto se debe realizar de manera conjunta con todos los miembros de la familia. Puede ser con la pareja, los hijos o con los que participan de las finanzas en el hogar, ya que ellos son a su vez responsables de que se cumpla lo que se planeó para el año nuevo”, aseguró.

Añadió además que dedicar un tiempo para aprender más de finanzas y enterarse sobre qué alternativas ofrecen los bancos, las firmas comisionistas de bolsa, las cooperativas o los fondos de empleados, puede beneficiar el bolsillo.

“No solamente que se quede en planes, sino una vez tomada la decisión, empezar a invertir. Por ejemplo, una persona que trabaja en una empresa puede programar un ahorro con el fondo de empleados y empezar a cumplir las metas que se ha planteado”, sostuvo el docente.

Entre tanto, Memphis Viveros, analista en finanzas, resaltó que actualmente existe un alto grado de analfabetismo financiero.

Para el experto es de vital importancia que toda persona conozca de términos, pues se suelen confundir por ejemplo, tasa de interés efectiva con como tasa nominal. “Ahora con temas como los prestamos bancarios, por ignorancia financiera muchas personas recurren al gota a gota o presta diarios pagando cifras astronómicas que son ilegales”, dijo.

Añadió que como recomendación aconseja en gastar siempre en lo que es necesario antes que en bienes de lujo o antojos. " Los gastos hormiga terminan ahogando en deudas a las personas por falta de conocimiento en finanzas", sostuvo.

Por su parte, Esteban Téllez, CEO de Siigo Latam, compañía de soluciones tecnológicas y contables para pymes y emprendedores, explicó que “la educación financiera no solo es un tema de números, sino de bienestar y calidad de vida. En Siigo creemos que cuando una persona o un emprendedor aprende a manejar sus recursos con disciplina, está más cerca de alcanzar sus metas y de contribuir al desarrollo económico del país”.

Consejos para mejorar sus finanzas personales

• Presupueste sus ingresos y gastos: organizar sus finanzas en categorías (fijos, variables, ahorro) le permitirá visualizar en qué está gastando y en dónde hay oportunidades de mejora.
• Construya un fondo de emergencia: es importante contar con un colchón financiero equivalente a tres o seis meses de gastos básicos, esto otorga tranquilidad frente a imprevistos.
• Cuide el nivel de endeudamiento: lo ideal es que las obligaciones no superen el 30 % de los ingresos mensuales.
• Ahorre de manera automática: separar un porcentaje fijo cada mes para ahorro e inversión ayuda a consolidar hábitos financieros sólidos.
• Eduque en familia: hablar de dinero en casa contribuye a crear una cultura de responsabilidad financiera en todos los miembros.

Sugerencias para emprendedores

• Gestione el flujo de caja de su negocio: revise ingresos y egresos de manera constante para anticipar necesidades de liquidez.
• Separe las finanzas personales y las del negocio: mantenerlas independientes facilita la planeación y claridad contable.
• Cree un fondo de emergencia: reserve capital equivalente a varios meses de operación para imprevistos.
• Analice y clasifique sus gastos: identifique fijos, variables y los innecesarios para reducir costos y mejorar eficiencia.
• Haga un presupuesto y cúmplalo: defina metas financieras, priorice gastos y evite fugas de capital.
• Establezca un ahorro mensual: destine un porcentaje fijo para inversión, reparaciones o crecimiento del negocio.
• Evalúe costos y precios con frecuencia: asegúrese de mantener márgenes saludables y rentabilidad.
• Controle su nivel de endeudamiento: calcule su capacidad real de pago y use créditos solo para impulsar el negocio.
• Mida con indicadores financieros: margen de contribución, punto de equilibrio, ROI y liquidez son claves para tomar decisiones con respecto a las proyecciones de su negocio.
• Digitalice su administración: apóyese en herramientas tecnológicas para optimizar procesos, reducir errores y tomar mejores decisiones.