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Vivienda

¿A punto de comprar vivienda? Échele ojo a las siguientes recomendaciones de Asobancaria para tener éxito en la negociación

Primer paso: revisar el estado de la salud financiera.

9 de julio de 2023 Por: El País
La estabilidad en las tasas de interés del Banco de la República ha contribuido a que la banca comercial no suba sus tasas para la colocación de créditos, especialmente los destinados a la compra de vivienda. | Foto: Redacción de El País

La búsqueda de la vivienda ideal es toda una aventura. En ese camino, uno de los momentos más cruciales es cuando se aborda el tema del precio, y por eso la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) hace una serie de recomendaciones para tener en cuenta al iniciar el proceso.

Por estratos, esta es la intención de compra de vivienda durante mayo 2023. Fedesarrollo.
Por estratos, esta es la intención de compra de vivienda durante mayo 2023. Fedesarrollo. | Foto: Fedesarrollo

Siempre es ideal, antes de tomar cualquier decisión, especialmente si se trata de una transacción financiera como la compra de una casa, revisar el estado de la salud financiera. Esto ayudará a tener las bases necesarias y saber con cuánto puede contar para realizar la compra. Hacer un presupuesto le ayudará a establecer un límite de precio para la vivienda y así comenzar la negociación.

Al negociar el precio de una vivienda, no solo debe fijarse en su valor, sino también considerar todos los gastos adicionales que conlleva la compra de la vivienda, como lo son los de escrituración, registro ante la Oficina de Instrumentos Públicos, avalúo, comisiones de créditos hipotecarios, seguros, cuotas de mantenimiento y otros servicios inmobiliarios.

¿Por qué es un buen negocio invertir en vivienda en Colombia?
Es común que quienes deciden irse a vivir al extranjero ahorren para aprovechar los beneficios de la tasa de cambio e inviertan en la compra de inmuebles con la idea de tener un patrimonio en Colombia. | Foto: Getty Images/iStockphoto

Para llegar a un precio razonable, asegúrese de realizar una investigación exhaustiva del mercado inmobiliario de la vivienda que ha elegido. Es importante analizar que las viviendas que tengan características similares a la casa que desea adquirir. La ubicación, las dimensiones del inmueble, el estado de la vivienda y los servicios necesarios serán factores relevantes a la hora de negociar el precio.

Si no se trata de una vivienda nueva, su estado también será un factor para considerar al momento de establecer un precio de negociación. ¿Cuánto tiempo lleva en el mercado? ¿Cuánto valen las viviendas en el sector con características similares? Estas son preguntas que se debe tener en cuenta.

Finalmente, es recomendable que realice una comparación entre las diferentes tasas y subsidios que actualmente ofrece el mercado inmobiliario. Además, debe tener claro su plan para pagar el inmueble y, en ese sentido, asegúrese que su salario pueda cubrir el valor, no solo del crédito, sino de los gastos adicionales en los que puede incurrir con, por ejemplo, los seguros asociados a la transacción.

¿Cómo adquirir casa propia con un salario mínimo en Colombia?

El 43,1 % de los trabajadores en el país ganan menos de un salario mínimo, mientras que el 15,7 % gana exactamente un salario mínimo. A pesar de las restricciones impuestas por las entidades financieras para otorgar créditos, el sitio web ‘Rankia’ encontró que algunos bancos colombianos ofrecen la posibilidad de préstamos hipotecarios asequibles.

Al solicitar un crédito, es crucial que el cliente o interesado tenga claridad sobre el monto máximo que la entidad financiera le otorgará, para que pueda calcular el tipo de propiedad a la que podría acceder. Por lo tanto, se aconseja que la persona primero se familiarice con los precios del mercado inmobiliario en su área.

Los analistas de Valora Analitik dan un ejemplo ilustrativo, un banco colombiano ofrece un plazo de pago de 5 a 15 años en pesos y 240 meses en UVR. Requieren una edad mínima de 18 años para acceder al crédito y una edad máxima de 70 años, y se financian inmuebles nuevos con un valor comercial igual o superior a $20.000.000″.

La compra, remodelación y construcción de vivienda son unos de los usos más frecuentes de las cesantías.
La compra, remodelación y construcción de vivienda son unos de los usos más frecuentes de las cesantías. | Foto: 123 RF/ El País

También se recomienda investigar los programas de crédito disponibles para proyectos de vivienda de interés social. Por ejemplo, está el programa estatal Mi Casa Ya, que cubre únicamente a familias con ingresos iguales o inferiores a 4.000.000 de pesos. Las entidades financieras mencionadas solicitan un ingreso mínimo equivalente a un salario mínimo mensual.

Los subsidios de la Caja de Compensación Familiar son otra buena opción, esto se llama Concurrencia de Subsidios y ayuda a los nuevos propietarios a tener una deuda más pequeña.

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