Con la nueva decisión del Banco de la República sobre las tasas de interés para el próximo 31 de marzo, y previendo un nuevo aumento según los analistas, los colombianos tendrán la tarea de revisar sus finanzas y las deudas que más están impactando negativamente sus bolsillos para evitar dolores de cabeza.
A propósito, un informe de la firma Crowe Co advierte que en muchos hogares la primera señal de alerta no es dejar de pagar las obligaciones, sino notar cómo el margen disponible para cubrir necesidades básicas, como mercado, transporte o servicios públicos, se va reduciendo de manera progresiva por esas deudas. Estas son las principales.
Tarjetas de crédito
Aunque esta opción puede aliviar momentáneamente el flujo de caja, también prolonga el tiempo de la deuda, ya que gran parte del dinero termina destinado al pago de intereses.
El informe señala que la alerta aparece cuando la tarjeta empieza a utilizarse para cubrir gastos esenciales. En ese punto, deja de ser un respaldo ocasional y pasa a convertirse en una carga permanente dentro del presupuesto familiar.
Créditos de consumo
Otra obligación que merece seguimiento es el crédito de consumo o de libre inversión, que muchas personas adquieren para enfrentar urgencias o reorganizar otras deudas. El problema surge cuando la cuota mensual termina reduciendo de forma considerable el dinero disponible para otros gastos.
En estos casos, el análisis no solo debe centrarse en si la cuota se paga puntualmente, sino en cuánto margen queda después de cumplir con esa obligación. Cuando el ingreso disponible se reduce al mínimo, la estabilidad financiera del hogar empieza a verse comprometida.
Refinanciaciones
Pese a que en algunos casos las refinanciaciones permiten disminuir el valor de la cuota mensual, suelen extender el plazo del crédito y aumentar el costo total que finalmente deberá pagarse.
Por esa razón, el informe recomienda no fijarse únicamente en el monto de la nueva cuota, sino revisar con detenimiento la tasa aplicada, los seguros, las comisiones y el valor final que tendrá la deuda.
Compras a cuotas
Frente a este tema, el análisis sugiere consolidar todas esas compras en un mismo registro para dimensionar su impacto real. Verlas juntas permite entender por qué el dinero disponible puede disminuir más rápido de lo esperado.
Avances y sobregiros
Otro elemento que genera presión financiera es el uso frecuente de avances, cupos rotativos o sobregiros para cubrir gastos corrientes.
Esta práctica incrementa el valor de la deuda y reduce la capacidad de reacción frente a imprevistos, especialmente en un contexto donde las tasas de interés continúan elevadas y el costo de vida sigue presionando el bolsillo de los hogares.