¿Se va a endeudar?, Ojo a las tasas de interés en 2016

Noviembre 01, 2015 - 12:00 a.m. Por:
Redacción de El País.
¿Se va a endeudar?, Ojo a las tasas de interés en 2016

Los bancos ya se anticiparon a los ajustes del Banrepública. Los expertos consideran que ante la coyuntura económica que se avecina, es clave moderar el crédito de consumo.

Durante las fiestas decembrinas y de año nuevo, los hogares hacen uso de todo el arsenal financiero para endeudarse: tarjetas de crédito, créditos de libre inversión y crédito de consumo.  Lea también: ¿Por qué la tasa de interés del Banco de la República se trepó a 5,25%? Es dinero para atender los gastos que demanda esa época especial del año. Lo preocupante es que las condiciones de esos préstamos podrían seguir cambiando en el 2016, por cuenta del alza paulatina que presentan las tasas de interés. Y en ese sentido el Banco de la República dio el viernes pasado otro campanazo de alerta, al reajustar del 4,75% al 5,25% su tasa de referencia. Ya lo había hecho el 25 de septiembre último cuando pasó esa tasa del 4,50% al 4,75%. Todo por cuenta del menor ritmo que arrastra la economía y las presiones de una inflación que ya está rozando el 5%, muy por encima de su meta oficial. En los próximos 12 o 18 meses  comenzará a sentirse la verdadera transmisión de esos ajustes del  Emisor, el que según un técnico de la entidad, podría ser de 0,40 puntos porcentuales en todos los préstamos que otorgan los bancos. De allí, que muchos colombianos estén frente al dilema de endeudarse o no el año entrante.  De hecho, ya el impacto ha comenzado a sentirse. Es el caso de Rogelio Pérez, un empleado caleño, quien en agosto del 2014 contrató un préstamo de libre inversión (sin tarjeta de crédito) a una tasa de 14,49% efectivo anual y pagaba cuotas de $400.000 mensuales. “Me encontré con la sorpresa que hoy ese interés es de 15,36% por lo que no volveré endeudarme, al menos por ahora”, anota. Otro factor a tener en cuenta por parte de las familias son las compras con tarjeta de crédito, cuya tasa promedio en el mercado es hoy del 28% efectivo anual, dos puntos porcentuales más que el año pasado, ya que los bancos comerciales se anticiparon con  anticipación al prever la subida de tasas que haría el Banco de la República. Ante esta disyuntiva, muchos bancos agitan la competencia durante la temporada decembrina al anunciar como 'gancho' que las compras navideñas pueden comenzar a pagarse a partir del mes de febrero del año entrante. Lo que muchos usuarios ignoran es que serán con nueva tasa. Libranzas y carteraComo una forma de lograr tasas más favorables, la libranza es una de las modalidades  preferidas por los empleados porque los descuentos se hacen directamente de la nómina.  Sin embargo, ese tipo de préstamos también se han venido encareciendo. Hoy, el promedio de la tasa de interés en tal modalidad de financiación es de 1,00% mensual, cuando en el 2014 estaba en 0,89%. “Pago una cuota mensual de $1.200.000 por un crédito de libranza de $50.000.000 a 48 meses, cuya tasa es del 0,89%”, dice por su parte Eliécer Cortés, ingeniero de una multinacional en Cali.  Sin embargo, advierte:  “Si mis condiciones en materia de ingresos llegan a desmejorarse por cuenta de las alzas en la canasta familiar y  colegios,  no tendré otra opción que negociar la venta de cartera a otro banco para lograr un alivio”. En el pasado, Eliécer había hecho lo mismo con otro préstamo. En aquel entonces de una tasa del 2% mes vencido que le cobraba su banco, pasó a una del 1% con lo cual logró un respiro a sus finanzas. Su buen historial de pagos le ayudó para que le aprobaran esa facilidad.Se desinfla el crédito Ante el panorama que ha comenzado a presentarse, las familias han comenzado a reducir gradualmente su dependencia del crédito. Así lo ha reconocido el propio Banco de la República, tras revelar que en el tercer trimestre en el caso de los bancos en la modalidad de vivienda se registró un decrecimiento en la demanda de 7,1%. En las cooperativas financieras las solicitudes de empresas pequeñas bajaron 20%, mientras en los microcréditos se presentó una reducción del 40%.  Respecto a las compañías de financiamiento, la afectación llegó en la línea comercial, de empresas pequeñas y en la de medianas al reducirse la demanda de préstamos en 7,7% durante ese periodo.  Otro síntoma de lo que está ocurriendo, es el incremento que está presentando la tasa de captación de los Certificados de Depósito a Término, DTF, que se colocó en la última semana en 5,08% efectivo anual, tras permanecer durante largo tiempo por debajo de esa cifra. Este punto es positivo para los ahorradores. Pero ante la nueva coyuntura en los costos del crédito, algunos expertos sugieren aprovechar las tasas actuales para tomar préstamos algo más baratos. Obviamente, sin que ello signifique acercarse a los bancos en una especie de avalancha para endeudarse. Julio César Alonso, director del Centro de Investigaciones en Economía y Finanzas de la Universidad Icesi, Cienfi, recalca que “las tasas de interés bajas desaparecerán pronto”. Por todo ello, el economista recomienda que “este es un momento relativamente bueno para aquellas personas que sí necesitan endeudarse, ya que en el 2016 las tasas se moverán al alza”. El propio presidente del Banco Colpatria, Santiago Perdomo, admite que “hay menos demanda de créditos en este momento. Hay una moderación importante en general en todas las modalidades, lo cual radica en las expectativas de los consumidores y el alza de tasas”. Como están las cosas, el 2016 será un año complicado para muchos hogares. Por eso, haga cuentas  para saber si es hora de endeudarse, o no. Algunos analistas consideran que hacerlo para comprar vivienda es la mejor decisión. 

Lo que debemosLos colombianos se endeudaron  más este año, tanto que le deben hoy a la banca $196 billones en todo tipo de créditos.Según la Superfinanciera  entre enero y julio de 2015 los préstamos desembolsados fueron superiores en $8 billones frente a igual periodo del año pasado. Solo en julio pasado esos  desembolsos sumaron $31,8 billones.
VER COMENTARIOS
CONTINÚA LEYENDO
Publicidad