Ojo con el bolsillo: ¡que esta Navidad no le deje guayabo financiero!

Según el Banco Mundial, en Colombia el 64% de las personas planifican sus gastos para menos de un mes o, peor aún, no cuentan con ningún plan para calcular el dinero que van a gastar. Esta situación se hace más compleja en el fin de año, cuando aumentan las compras y el bolsillo se estira, muchas veces, hasta romperse.

De acuerdo con un informe del World Remit, las familias colombianas gastan un promedio de $1.038.000 en diciembre. En tanto, los gastos en diciembre aumentan un 20% en relación con los otros meses del año.

Con el fin de prevenir el guayabo financiero y de crear buenos hábitos del manejo del dinero, la Fundación WWB Colombia, en su línea de educación financiera y ciudadanía digital, cuenta con la aplicación móvil Miga, disponible de manera gratuita para todos los dispositivos móviles. Con Miga se busca que las personas comprendan la importancia de sus finanzas personales, establezcan metas de ahorro, conozcan su capacidad de deuda, generen su presupuesto y sigan consejos prácticos para prevenir un desequilibrio o bancarrota.

“La educación financiera es muy importante para las personas, porque permite, independientemente del estrato del nivel educativo, que puedan tener una salud financiera, saber proyectar y tomar mejores decisiones, con base en su ejercicio de planeación”, explica Johana Urrutia Muñoz, directora de Programas de la Fundación WWB Colombia.

Miga está compuesta por módulos didácticos para ahorrar, analizar y planear; además permite crear un hábito de ahorro durante 21 días, como primer paso para incentivar el mismo, y diseñar otras metas, en un tiempo determinado. Con Miga también se puede definir el nivel de endeudamiento, registrar lo ingresos, gastos, ahorro destinado y deudas, para tener claro el estado de las finanzas personales. Además, de una manera ágil y amigable, ofrece nivel de formación con tips para evitar el guayabo financiero y un curso virtual de manejo exitoso del dinero, MED, que promueve hábitos financieros saludables a partir de los temas: presupuesto, ahorro y deuda.

“La aplicación permite planificar las metas de ahorro, hacer un cálculo del nivel de endeudamiento, identificar acciones a tomar frente a la deuda, y proyectar, con ingresos y gastos, si se está en superávit o en déficit y crear un plan de acción. Lo que nos dice el Banco Mundial es que para que las personas de verdad tengan salud financiera deben utilizar y tener capacidad de prevenir choques financieros, manejar un ahorro y administrar herramientas que les permitan hacerlo”, explica Johana Urrutia Muñoz.

Para ofrecer una mejor experiencia a las personas usuarias, se incluyen videos, juegos y tips de fácil comprensión y aplicación. Próximamente, Miga renovará su look y tendrá más módulos que brindarán una fórmula dinámica y eficiente que garantice un manejo exitoso del dinero. De acuerdo con la Superintendencia Financiera, Colombia pasó en cuatro años de destinar un 26% de sus ingresos al pago de deudas, a un 34% en 2023. De ahí la importancia de incluir una buena herramienta de educación financiera en los hábitos personales, que permita tener cómo reaccionar frente a una emergencia, contar con un ahorro de apoyo y un dinero para disfrutar esta temporada y el año que viene, sin tener que sufrir las dolorosas consecuencias de un guayabo financiero.

Tips para evitar el guayabo financiero

1. Elabora un presupuesto para todos los meses del año. Un principio básico del manejo exitoso del dinero es gastar menos de que lo que ingresa.
2. Prioriza las compras y ten cuidado con las promociones. Evalúa si es un bien que realmente necesitas. Decir no es una alternativa válida.
3. ¡Cancela tus deudas! Cuando ingresa dinero adicional se recomienda cancelar o abonar a las deudas y ahorrar para los imprevistos.
4. Comparte actividades sencillas y creativas en familia en las que no gastes mucho dinero.
5. Evita el endeudamiento en temporada alta. El dinero que destinas para pagar deudas cada mes debe ser menos al 30% de los ingresos. No permitas que las deudas te abrumen y roben tu tranquilidad.
6. Identifica en dónde se están drenando tus ahorros en estos momentos; por ejemplo: salidas de recreación, gastos de transporte y otras rutinas que no sean completamente necesarias. Este dinero puede ser llevado al ahorro y después a la inversión.
7. Disminuye los gastos hormiga como: el cafecito de la esquina, la hamburguesa en el sitio de moda u otros hábitos que tengas. En su lugar, destina ese dinero a tu ahorro, para alcanzar una meta personal o familiar.

¡Saca cuentas!

Si quieres conocer más tips financieros y la aplicación Móvil Miga, disponible en el play y app store, de manera gratuita, puedes dar click aquí.