Esta es la manera correcta de negociar una deuda que no se puede pagar con los bancos

En la compleja red financiera de la actualidad, es común que individuos y empresas se encuentren en situaciones donde una deuda se vuelve abrumadora y aparentemente imposible de pagar. Cuando el peso de las obligaciones financieras se vuelve insostenible, la negociación con los bancos puede ser una vía viable para encontrar soluciones mutuamente beneficiosas.

A continuación, se explorará la manera correcta de abordar la negociación de una deuda inabordable con las instituciones financieras, proporcionando estrategias prácticas para llegar a acuerdos efectivos.

¿Quiénes pueden beneficiarse?

La opción de renegociación de deudas se extiende a: “A los deudores con créditos que presenten moras de 30 a 90 días y demuestren dificultades de fuerza mayor para cumplir los pagos” comparte el portal portafolio. Esta medida abarca diversos tipos de préstamos, incluyendo créditos de consumo, tarjetas de crédito, préstamos comerciales, hipotecas y microcréditos.

Pasos a seguir para la renegociación

El proceso de renegociación de deudas no es tan complicado como podría parecer. Primero y principal, el deudor debe realizar un análisis exhaustivo de su situación financiera para comprender las razones detrás del incumplimiento. Además, es esencial verificar si las deudas morosas se encuentran dentro de los límites temporales establecidos.

Una vez se tenga un panorama claro de la situación, el siguiente paso es dirigirse personalmente a la entidad bancaria. Allí, el deudor debe comunicar su situación y proponer nuevas condiciones de pago. Es fundamental recordar que el banco llevará a cabo un análisis de estas condiciones y decidirá si las acepta o si propone alternativas acorde a los riesgos y los ingresos del deudor.

Es importante entender que las nuevas condiciones podrían aumentar los costos para el deudor, dado que los plazos se extienden y el riesgo aumenta. Sin embargo, los bancos están obligados a informar con claridad cuáles serán estos costos adicionales. La decisión de aceptar o rechazar estas condiciones recae en el deudor.

Consecuencias del incumplimiento

Mantener la responsabilidad en el proceso de renegociación es crucial. Si el deudor no cumple con el nuevo acuerdo, el banco tiene la obligación de reportar la situación a las centrales de riesgo. Esto, a su vez, puede llevar a una disminución en la calificación crediticia del deudor, lo que dificultará la obtención de créditos en el futuro.

Para evitar el mal uso de esta medida por parte de los deudores, la Superintendencia Financiera supervisará atentamente el proceso, asegurando que se respeten las condiciones y se eviten abusos.

El Kakeibo: Simplificando y mejorando las finanzas personales

El Kakeibo, un antiguo método japonés de administración financiera, ha resurgido en la era moderna como una herramienta efectiva para ayudar a las personas a tomar el control de sus finanzas personales. Esta técnica se enfoca en la conciencia y la reflexión, permitiendo una gestión más consciente y efectiva del dinero. A continuación, se presentan algunas pautas simples para su implementación en la vida cotidiana:

1. Registro detallado de gastos e ingresos:

• Se dedica un cuaderno o un archivo digital exclusivamente para el Kakeibo.
• Se registra cada gasto, incluso los más pequeños, anotando la fecha, la descripción y el monto.

2. Establecimiento de objetivos financieros claros:

• Se definen metas financieras a corto y largo plazo, como ahorrar para un viaje, un nuevo electrodoméstico o el pago de deudas.
• Se asigna una cantidad específica de dinero para cada objetivo y se establece un plazo para lograrlo.

3. Planificación semanal y mensual:

• Al comienzo de cada mes, se anotan los ingresos estimados y se establece un presupuesto general para gastos fijos como vivienda, alimentos y transporte.
• El presupuesto restante se divide entre objetivos y gastos variables.

4. Categorización de gastos:

• Se clasifican los gastos en categorías como alimentos, entretenimiento, transporte, etc.
• Se revisa periódicamente cómo se distribuye el dinero en estas categorías y se ajusta si es necesario.

5. Aplicación de la regla de los 4 círculos:

• Antes de realizar una compra, se plantean cuatro preguntas: ¿Es realmente necesario? ¿Se puede pagar? ¿Mejorará la vida? ¿Habrá dinero después de la compra?

6. Enfatizar la reflexión:

• Al final de cada mes, se revisan los registros y se analizan los hábitos de gasto.
• Se identifican áreas en las que podría haberse gastado de manera más eficiente y se buscan oportunidades de mejora.

7. Establecimiento de un día para la evaluación:

• Se selecciona un día de la semana o del mes para revisar el Kakeibo y evaluar el progreso.
• Se ajusta el plan según sea necesario y se celebran los logros alcanzados.

8. Práctica de la gratitud financiera:

• Se agradece por cada ingreso y por cada oportunidad de ahorrar o invertir.

*Este artículo fue creado con ayuda de una inteligencia artificial que utiliza machine learning para producir texto similar al humano, y curado por un periodista especializado de El País.