Aumentan los procesos de insolvencia en Colombia: estas son las alternativas para quienes no pueden pagar sus deudas

El sobreendeudamiento de los hogares colombianos continúa generando dificultades para quienes no logran cumplir a tiempo con sus obligaciones financieras. En los últimos cuatro años, los procesos de insolvencia de personas naturales no comerciantes aumentaron 374 %, de acuerdo con cifras de Insolvencia Colombia citadas en información suministrada por Villarreal Abogados S.A.S.

En términos concretos, durante ese periodo se registraron 53.920 trámites de insolvencia. Además, entre enero y agosto de 2026 se presentaron 16.896 solicitudes de insolvencia de persona natural, cifra que se aproxima a la proyección de entre 22.000 y 25.000 casos estimada para todo el año.

A este escenario se suma la entrada en vigencia de la Ley 2445 de 2025, que amplió el alcance del régimen de insolvencia y contempló nuevas posibilidades para personas naturales, entre ellas pequeños comerciantes que cumplan las condiciones establecidas por la legislación.

¿Qué significa entrar en un proceso de insolvencia?

De acuerdo con Nicolás Rojas Beltrán, abogado de Villarreal Abogados S.A.S. y experto en Derecho Comercial, la insolvencia no debe entenderse exclusivamente como una alternativa para quienes ya no pueden pagar ninguna de sus obligaciones.

Según explica, también puede funcionar como una herramienta para reorganizar las deudas y buscar acuerdos con los acreedores, teniendo en cuenta la capacidad económica de la persona.

El régimen anteriormente estaba dirigido a Beltrán, el mecanismo contempla diferentes alternativas para reorganizar las obligaciones y alcanzar acuerdos con los acreedores. El objetivo es que el deudor pueda plantear personas naturales no comerciantes. Con la modificación introducida por la Ley 2445 de 2025, también pueden acceder pequeños comerciantes cuyos activos no superen los 1.000 salarios mínimos mensuales vigentes, sin contabilizar la vivienda familiar ni el vehículo de trabajo, según la explicación entregada por el abogado.

Para acogerse al mecanismo existen condiciones específicas. Entre ellas está tener dos o más obligaciones en mora durante más de 90 días frente a dos o más acreedores, o contar con dos o más procesos ejecutivos en curso. Además, las obligaciones en mora deben representar más del 50 % del pasivo total.

¿Insolvencia significa perder los bienes?

Uno de los interrogantes más frecuentes de quienes enfrentan problemas de endeudamiento es qué ocurrirá con su patrimonio si deciden iniciar un proceso de insolvencia.

Según Rojas Beltrán, el mecanismo contempla diferentes alternativas para reorganizar las obligaciones y alcanzar acuerdos con los acreedores. El objetivo es que el deudor pueda plantear una fórmula de pago de acuerdo con su capacidad económica dentro de un procedimiento formal.

Entre las opciones mencionadas por el experto, el mejor mecanismo es reunir las diferentes obligaciones dentro de un mismo escenario de negociación. Esto puede ser relevante para personas que acumulan varias deudas o que han comenzado a solicitar nuevos créditos.

Para quienes enfrentan dificultades para mantenerse al día con sus obligaciones, conocer las herramientas contempladas por la legislación puede ayudarles a evaluar alternativas antes de que la situación financiera se vuelva más compleja.