Pandemia aceleró el acceso de adultos a servicios financieros en Colombia

Durante el 2020 se aceleró en Colombia el acceso de los adultos a los servicios financieros, así como el uso de los canales electrónicos de la banca.

Según el informe de la Superfinanciera y de la Banca de Oportunidades, 32 millones de adultos tenían algún producto financiero en el país, al cierre del año pasado, es decir el 87,8 %, mientras que en el 2019 el porcentaje fue de 82,5%.

Esto equivale a que 2,6 millones de personas accedieron por primera vez a un producto de la banca, mientras que en 2019 lo habían hecho 1,4 millones.
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El superintendente Financiero, Jorge Castaño, explicó que no solo el acceso a la banca mejoró sino también el uso frecuente de productos financieros. Es así como el número de personas adultas con al menos un producto vigente (cuenta de ahorros, tarjeta de crédito, depósitos de bajo monto, entre otros) subió de 23,5 millones a 26,4 millones entre 2019 y 2020, ubicando al indicador en el 72,6 %, lo que equivale a un repunte de 6,6 puntos porcentuales.

De acuerdo con el Superintendente, el impulso registrado en este indicador estuvo influenciado por los programas de transferencias monetarias realizadas por el Gobierno, a través de la dispersión de recursos de programas como Ingreso Solidario y compensación del IVA, entre otros.

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El Valle es una de las regiones que registra el más alto nivel de inclusión financiera con un porcentaje de 93,6 % en 2020, frente a 89,6 % del 2019.

Eso significa que 3.079.633 vallecaucanos accedieron el año pasado al menos a un producto de la banca. De estos 2.435.220 tenían cuentas de ahorro, tarjetas o inversiones activas (el 74 %), según los datos de la Banca de las Oportunidades.

“Los resultados de acceso tienen que ver mucho con el nivel de desarrollo de la economía a la cual estamos haciendo referencia. En el caso del Valle, el 93,6 % de los adultos accede a servicios financieros. Es uno de los departamentos que está por encima del promedio nacional y creemos que esto tiene que ver con factores asociados al PIB per cápita y la formalidad empresarial”, explicó Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades.

Asimismo, destacó que el 55,1 % de los vallecaucanos adultos tenía una cuenta de ahorro activa en el 2020 (1.812.444 personas). Porcentaje también más alto frente al promedio nacional que llegó a 49,3 %.

En cuanto al crédito, el 38,1 % de los habitantes del departamento tuvo acceso a esta modalidad, lo que equivale a 1.253.847 personas. El 25 % de los vallecaucanos adultos (820.921) tenía activa la tarjeta de crédito en 2020, de acuerdo con el informe.

El estudio de Inclusión Financiera evidenció que el año pasado bajó el acceso de los colombianos al crédito. Es así como el número de adultos con al menos un préstamo vigente pasó de 13 millones en diciembre de 2019 a 12,8 millones en el mismo mes de 2020, una diferencia de cerca de 239.000 personas durante este lapso.

Por ejemplo, el número de colombianos con tarjeta de crédito vigente se redujo en 289.323 entre 2019 y 2020. Esto se explica por la disminución en los ingresos de muchos hogares colombianos.

Asimismo, alrededor de 1,9 millones de deudores redefinieron créditos por un monto de $34,6 billones, lo que ayudó a moderar los deterioros observados en la cartera del sistema financiero en 2020.

Pese a los avances, aseguró Freddy Castro que se continúan evidenciando heterogeneidades por sexo, edad y regiones, en materia de inclusión financiera. “De hecho, el reporte evidencia que continúa la brecha de acceso a productos financieros a favor de los hombres. Este indicador muestra que ellos están en el 90,5 %, mientras que el de las mujeres se ubicó en 84,5 %”.

Agregó que se deben promover usos que vayan más allá del retiro de efectivo en una oficina o un cajero como: más ahorro, más transacciones digitales y compra de seguros.

El número de transacciones por canales no presenciales tuvo un incremento de 62,9 % en el 2020 en Colombia.

Se realizaron más de 3.700 millones de transacciones monetarias por $7.721 billones. Creció la proporción, tanto en número como en valor, de las transacciones que se realizaron por medio de canales digitales: un 42,7 % del número de transacciones monetarias y un 66,3 % del monto se efectuaron por esos canales.

La penetración de los seguros alcanzó el 3 % del Producto Interno Bruto (PIB) en 2020. El gasto por habitante en seguros fue de $598.875 y las primas emitidas ($30,5 billones) decrecieron en términos reales.

El Valle del Cauca tenía 46,1 corresponsales bancarios activos por cada 10.000 adultos. El promedio del país fue de 43,7.