Cerca de 12.000 microempresarios vinculados a Colgas podrán acceder por primera vez a crédito formal gracias a una alianza con Mibanco, que utiliza el historial comercial y no el score bancario tradicional como criterio de elegibilidad.
Esta unión entre la empresa y la entidad financiera especializada en inclusión marca un modelo innovador en el sector, en el que Colgas actúa como puente de confianza y validador de riesgo ante el sistema financiero formal.
María del Mar Ceballos, vicepresidente de Mercadeo de Mibanco, explicó que el modelo se basa en una lógica distinta a la de la banca tradicional. “En lugar de exigir historial crediticio formal, Mibanco aprovecha la relación comercial existente entre Colgas y sus distribuidores para evaluar la capacidad real de pago de cada negocio”. dijo.
Agregó que variables como el comportamiento de compra, la frecuencia de abastecimiento y la trayectoria dentro de los programas insignia de la compañía se convierten en insumos clave para una evaluación integral que complementa el score bancario convencional. Este enfoque territorial permite llegar a emprendedores históricamente excluidos del sistema financiero formal.
Cabe destacar que, solo en 2025, Colgas movilizó recursos de financiación directa, consolidó un modelo de pagos a proveedores con plazos promedio de siete días y apoyó a más de 1190 emprendedores, construyendo así una base de datos robusta que hoy respalda esta alianza.
Lucha contra el gota a gota
En Colombia, el denominado gota a gota, un esquema de préstamo informal con tasas que pueden superar el 300 % efectivo anual, sigue siendo una de las fuentes de financiación más accesibles para miles de microempresarios sin historial bancario. Este mecanismo, frecuentemente asociado a estructuras delictivas, no solo descapitaliza los negocios, sino que los somete a ciclos de deuda difíciles de romper: los pagos diarios o semanales presionan el flujo de caja y el incumplimiento puede derivar en amenazas o violencia.
Para muchos emprendedores de la economía popular, el gota a gota no es una opción, sino la única alternativa disponible. De ahí que esta alianza entre Colgas y Mibanco busca precisamente romper ese círculo, ofreciendo crédito formal con tasas reguladas, plazos ajustados a la realidad de los negocios y sin los riesgos sociales y de seguridad asociados a este tipo de financiamiento.
A través de esta sinergia, Colgas pone al servicio su presencia territorial para canalizar el portafolio de Mibanco, entidad que actualmente atiende a más de 180.000 clientes en el país, con una cartera cercana a los $2,5 billones. La oferta está diseñada para adaptarse a la realidad operativa de los microempresarios, con productos que responden a sus ciclos de caja.
Así es como parte del acuerdo, cerca de 12.000 microempresarios del programa “Parceros” tendrán acceso a líneas especializadas, que incluyen financiación de capital de trabajo, créditos ágiles de bajo monto y programas dirigidos a mujeres emprendedoras.
“En Mibanco estamos convencidos de que la inclusión financiera es el motor más potente para transformar la vida de las familias colombianas. Esta alianza con Colgas nos permite llegar al corazón de la economía popular, ofreciendo no solo financiación, sino una oportunidad real de progreso. Nuestro compromiso es brindar herramientas que fortalezcan los negocios, alejen a los microempresarios de esquemas de financiamiento riesgosos y promuevan un crecimiento sostenible basado en la confianza y el acompañamiento oportuno”, afirmó María del Mar Ceballos.
Además del componente crediticio, señaló, el proyecto incorpora programas de capacitación y formación a través de herramientas digitales como Franco Mibanco, con las que, solo en 2025, se impactó a más de 150.000 colombianos. Esta estrategia acompaña la presencia de Colgas en todo el país y busca profesionalizar la gestión de los pequeños negocios, reducir costos asociados a la informalidad y dinamizar el tejido empresarial en las regiones.
“El acceso a crédito es clave para que los pequeños negocios puedan invertir, formalizarse y crecer. Esta alianza conecta energía, financiación y acompañamiento como pilares para fortalecer el emprendimiento y dinamizar la economía popular”, afirmó Luis Felipe Ocampo, gerente legal y de asuntos corporativos de Colgas.