Comprar vivienda propia sigue siendo una meta para muchas familias colombianas, pero alcanzar ese objetivo depende de varios factores, entre ellos los ingresos del hogar, la capacidad de endeudamiento, el ahorro disponible y las condiciones de financiación.
No obstante, un ejercicio de capacidad de compra permite dimensionar qué tipo de inmueble podrían adquirir las familias según el dinero que reciben mensualmente.
Un ejemplo, que toma como referencia las tasas de interés, permite identificar que un hogar con ingresos mensuales de $3 millones podría aspirar a una vivienda de aproximadamente $157,2 millones.
Las estimaciones permiten observar la relación entre los ingresos familiares y el precio de la vivienda a la que se puede acceder mediante un crédito hipotecario.
El ejercicio, como ya se ha dicho, toma como referencia una tasa de interés del 12 % y una cuota mensual equivalente al 40 % de los ingresos del hogar.
Bajo esos parámetros, una familia que recibe $3 millones podría destinar hasta $1,2 millones mensuales al pago de la obligación hipotecaria.
Pero, para un hogar con ingresos de $10 millones, el porcentaje utilizado en el cálculo equivaldría a una cuota de hasta $4 millones al mes, es decir, que podría adquirir una vivienda que ronde los $524,2 millones.
Estas cifras ayudan a entender por qué el ingreso familiar tiene un peso importante al momento de solicitar un préstamo para adquirir vivienda. Cuanto mayor sea la capacidad de pago, mayor podría ser el monto del crédito al que se puede aspirar, siempre que se cumplan las demás condiciones exigidas por la entidad financiera.
No obstante, el resultado también depende de aspectos como el plazo del préstamo, la tasa de interés que finalmente se apruebe, el nivel de endeudamiento del solicitante y el dinero disponible para cubrir la cuota inicial.
La cuota inicial, otro de los retos para comprar casa
Además de demostrar ingresos suficientes para responder por las cuotas mensuales, quienes buscan adquirir un inmueble deben tener en cuenta el ahorro necesario para completar su valor.
En Colombia, la financiación de vivienda suele requerir que el comprador aporte una parte del precio con recursos propios. Para muchos hogares, reunir ese dinero representa uno de los principales obstáculos, especialmente cuando deben distribuir sus ingresos entre arriendo, alimentación, transporte, servicios públicos y otras obligaciones.
Por esa razón, conocer el valor aproximado de la vivienda que se podría adquirir es apenas el primer paso. También es necesario calcular cuánto dinero se tiene ahorrado, cuál sería el monto del préstamo y qué porcentaje de los ingresos quedaría comprometido cada mes.