Hay que luchar más contra el gota a gota: presidente de Bancolombia

Carlos Raúl Yepes, presidente de Bancolombia, dice que legislación financiera debe ser más flexible para ampliar la bancarización.

Consolidar su presencia en Centroamérica, profundizar la banca móvil y llevar más productos y servicios a las empresas y hogares, son los objetivos que persigue para este año el Bancolombia.Según el presidente de la entidad, Carlos Raúl Yepes, esos retos deben ir de la mano de una mayor bancarización, la que señala debe complementarse con una legislación más flexible para medir los riesgos y permitir que más personas puedan tener acceso al crédito.¿Después de la compra del Hsbc Panamá por US$2.100 mllones, cuál es el próximo paso de Bancolombia?Permanentemente estamos viendo dentro de esa zona geográfica nuevas oportunidades, aplicando de manera disciplinada y muy definida nuestras estrategias. Por eso, el año pasado hicimos la adquisición del 70 % de Uff Móvil porque queríamos tener el laboratorio de movilidad al interior de la organización. De allí surgió la compra del 40 % del Banco Agromercantil de Guatemala y ahora combinamos esta transacción al acordar la adquisición del 100 % del Hsbc de Panamá. No fue algo fácil. En esto hay que tener mucha disciplina y paciencia, porque no todo está para la venta.¿Por qué Centroamérica, y no una expansión hacia Suramérica?Lo primero es que Bancolombia está en Panamá desde hace 40 años con una licencia internacional. Nuestra apuesta en Centroamérica es porque hay afinidad cultural, cercanía geográfica, son países con economías con grandes posibilidades de penetración financiera. De hecho, ya estamos llevando nuestro modelo de corresponsales no bancarios a Centroamérica. En El Salvador y Panamá ese esquema se inició de la mano de Bancolombia. En este bloque es donde queremos ubicarnos y llevar el modelo de servicios de la entidad, ya que vemos allí grandes oportunidades de crecimiento. ¿Hay muchos obstáculos a la economía y la banca para el 2013? Para el 2013 a pesar de la desaceleración de la economía y del sector manufacturero en los últimos meses del año pasado, las perspectivas son positivas. En general el PIB colombiano seguirá presentando buenos niveles de crecimiento, no hay que ver el lado negativo de las cosas, aunque existe una desaceleración y debe trabajarse sobre ella. Dentro del entorno mundial nuestro país, sin embargo, sigue en crecimiento y podría hacerlo este año en 4 %, con un inflación del 3 %, mientras la tasa de interés del Banco de la República podría bajar más, es decir, al 3,5 %. ¿Cuánto podría aportarle la banca a la economía en el actual entorno?Hay dificultades en la economía y las reconocemos, pero aún así, consideramos que el sistema financiero podría crecer a niveles del 15 %.Usted habla de que el Emisor puede bajar su tasa al 3,5 %. ¿Hay espacio para más reducciones?Creo que a nivel del Banco de la República y lo que está pasando con la economía, vemos que aún puede haber un espacio para nuevas reducciones, aunque no mucho. Pero si hubiera una desaceleración mayor se podría pensar hasta en un 3,25 %, pero creo que esas tasas deberían rondar ahora el 3,5 %.¿Pero qué explica que esas rebajas, en especial para los créditos de consumo, no vayan a la misma velocidad que las tasas del Emisor?Cuando bajan las tasas del Emisor del Banco de la República, el Bancolombia ha sido el primero en reducirlas. Pero cabe recordar, que no es lo mismo prestarle $100 a alguien en un microcrédito que a una empresa, ya que los plazos y condiciones son diferentes, lo mismo que los riesgos. ¿Por qué no ha sido posible desmontar las tasas de usura y de intermediación, que son las responsables de que muchos hogares tengan temor a endeudarse?La gente hoy no tiene miedo a endeudarse y ese es un paradigma que nosotros tenemos que romper. A la tasa de usura hay que cambiarle el nombre, porque eso suena muy feo y es criminal. Debe decirse es que se trata de la tasa de mayor riesgo. Si usted consigna $100 en una entidad financiera, el usuario lo que espera es que le devuelvan ese mismo dinero con rentabilidad y el banco no puede excursarse al decir que prestó su dinero en microcréditos, o donde hay mayor riesgo. Como la tasa de usura es la de mayor riesgo eso explica su costo en el mercado, y así y todo la gente si se endeuda, pero también hay un problema en la legislación financiera. ¿Pero acaso la culpa de eso no es de la propia banca?Estamos luchando contra una forma horrible de préstamos como es el 'gota a gota'. Fui a Urabá y me encontré que la gente está pagando el 7 % a diario. Existe un problema de bajos montos y de personas que no tienen acceso a la banca ni historial crediticio y por eso acuden al vecino para que les preste $500.000, ya que el sistema no se los presta, entre otras cosas, porque la legislación está diseñada muchas veces para que el banco no corra riesgos.Sin embargo, las familias se están endeudando, especialmente con tarjetas de crédito de los almacenes de grandes superficies. Es increíble que en los últimos cuatro años la gente esté cambiando cada vez más sus electrodomésticos aprovechando sobre todo sus bajos precios y tasas de interés favorables. La conclusión de eso es que hoy los hogares colombianos todavía se pueden endeudar, porque no hay sobreendeudamiento. ¿La legislación es la responsable de que a la gente de menores recursos la banca no les preste atención?Hay que sincronizar el sistema financiero con varias cosas: la legislación, la supervisión y permitir el acceso de más personas a la banca y combinar los riesgos. Hay que romper, asimismo, ese paradigma de que los pobres no pagan y que el microcrédito tiene la mayor cartera vencida, lo cual no es cierto. Allí está de por medio un tema de confianza, ya que las instituciones financieras podrán confiar en los clientes cuando la legislación así lo permita y deje medir los riesgos. ¿Hasta dónde es posible aumentar la bancarización de más colombianos?El ideal es como sucede en el sector de la telefonía móvil. Para nosotros lo ideal es que cada colombiano tuviera un producto financiero. Pero esa bancarización ha mejorado mucho y es hoy del 66,5 %, es decir, personas con al menos un producto bancario. Por su parte, el nivel de profundización que es la cartera del sistema financiero sobre el Producto Interno Bruto, PIB, es del 32 %. En ambos renglones se puede crecer mucho en el país, y por eso las instituciones financieras tenemos que ser más creativas e innovadoras. Nosotros, por ejemplo, tenemos costo cero en los retiros de dinero en nuestros cajeros electrónicos al igual que en más de 300 servicios y productos.