Créditos de consumo y tarjetas de crédito, las deudas más comunes de los colombianos

A junio de 2014 el endeudamiento de los hogares ascendió a $131,9 billones, de los cuales 67,4% corresponde a préstamo de consumo y 32,6% a vivienda.

El endeudamiento de los hogares colombianos es una de las variables más relevantes en el análisis de estabilidad financiera, así lo confirmó en su último reporte el Banco de la República. Y es que de cada $100 que reciben las familias $22,6 son utilizados para pagar sus deudas. A junio de 2014 el endeudamiento de los hogares ascendió a $131,9 billones, de los cuales 67,4% corresponde a préstamo de consumo y 32,6% a vivienda. Esteban Gómez, director del departamento de estabilidad financiera del Banco de la República, asegura que $22,6 es un valor manejable para los hogares, “si hacemos la comparación con el año pasado el nivel de deuda estaba por una cifra similar, pues era de alrededor de $23, entonces de hecho cayó un poco”. “Hoy en día a los establecimientos de crédito en consumo y vivienda se les debe $124 billones y si a eso le agregamos el sector solidario, el Fondo Nacional del Ahorro y las Cajas de Compensación la cifra alcanza a ascender a un nivel de $141 billones, ese monto respecto hace un año ha crecido entre 10% y 11%”, explica Gómez. Así las cosas, la composición actual de la deuda de los hogares corresponde a un escenario con un menor respaldo de garantías que la de finales de los años noventa. Ahora bien, durante el primer semestre de 2014 el crecimiento real anual de la cartera de consumo se ubicó en 8,6%, cifra inferior a la registrada en junio de 2013 (10,6%). Cabe señalar que a partir del primer trimestre de 2014 la razón de endeudamiento de los hogares sobre el Producto Interno Bruto (PIB) se ha estabilizado en alrededor de 17,4%, luego de una tendencia alcista presentada desde marzo de 2010. Este comportamiento se explica por un mayor ritmo de crecimiento del PIB per cápita en comparación con trimestres anteriores, así como por una estabilización en el endeudamiento de los hogares. De acuerdo con el informe del Banco Central, en junio de 2014 la relación entre el endeudamiento de los hogares y su ingreso disponible anual se estabilizó en alrededor de 28%, después de presentar una tendencia al alza desde 2010. Por su parte, Guillermo Sinisterra, profesor de economía de la Universidad Javeriana, afirmó que los hogares no deben tener una deuda superior a 30% por lo que dijo que todavía se encuentran dentro del rango aceptable. “Estamos en una coyuntura económica en la que los hogares están consiguiendo empleo, hay unos riesgos externos pero no son tan grandes, creo que los hogares van a tener la capacidad de repago”, asegura el economista. Cabe resaltar que los préstamos de consumo son menores montos y plazos, y el saldo de la cartera está asignado a un mayor número de deudores. A marzo de 2014 el monto promedio de los desembolsos en la modalidad de consumo fue de $11,4 millones, mientras que en la de vivienda fue de $66,7 millones. “El mayor rubro de consumo está asociado a libranza, seguido de las tarjetas de crédito. En los niveles de morosidad tenemos que los hogares de $100 de cartera en consumo 4,7% llevan más de 30 días que no han pagado y en vivienda 6%”, dijo Gómez.