Foto: Pilar Ruiz / El País

La firma vallecaucana se expande en alianza con Telefónica y entra al negocio de microseguros. Habla su Presidente.

Por: Zulma Lucia Cuervo Plazas

La inestabilidad del dólar y el ingreso de los bancos al negocio de envío de giros y remesas desde el exterior ha obligado a las casas de cambio a buscar nuevas posibilidades de crecimiento.

Una de las empresas que entendió ese cambio fue Giros y Finanzas, firma de raíces vallecaucanas que pasó a ser compañía de financiamiento comercial en el 2000 y que este año planea hacer una fuerte apuesta por el negocio de la intermediación financiera en los estratos bajos y medios de la población.

Así lo reveló su presidente Juan Pablo Cruz, en diálogo con El País.

¿Qué expectativas tiene sobre el comportamiento del mercado de remesas este año?

El ingreso de las remesas puede llegar a los US$4.000 millones en el 2007, lo que representaría un crecimiento considerable dado que en el 2006 fue del orden de US$3.600 millones.

¿Ese aumento indica que Colombia sigue expulsando mano de obra?

Puede ser que en parte hay más personas saliendo hacia el exterior en busca de oportunidades, pero también puede influir que los colombianos que están fuera del país llevan mucho más tiempo, y por ende tienen un mayor nivel de ingresos, lo que les permite enviar más plata a sus hogares.

¿Ese incremento de remesas indica que el dólar seguirá bajando?

Creemos que no va a seguir bajando. Le estamos apostando a que no sigue con esa tendencia, pero es un tema muy impredecible.

¿De seguir bajando, qué tanto se afectarían las casas de cambio?

En los ingresos, pues parte de nuestras comisiones se reciben en dólares. Con una tasa de cambio más baja, los ingresos se ven afectados.

Pero la dificultad de las casas de cambio no radica principalmente en eso, aunque sí es un fenómeno que nos afecta. El gran problema es la competencia de los bancos. En el negocio de las remesas entraron con fuerza Bancolombia, Davivienda, Bbva y han logrado erosionar el ingreso de las casas de cambio.

"Le estamos apostando a bancarizar a las personas de estratos 2, 3 y 4, que son nuestros clientes naturales y que también necesitan crédito para consumo. El crédito hipotecario será una línea importante”. Juan Pablo Cruz, Giros y Finanzas.

¿Esa competencia se está dando en igualdad de condiciones?

Los bancos tienen tarifas muy competitivas y es difícil competir así porque ellos tienen amortizado el costo de su red con sus productos habituales, mientras que las casas de cambio tienen que pagar su red de oficinas con las transacciones de las remesas y con la compra y venta de divisas.

Es un tema difícil y por ello Giros y Finanzas se ha tomado en serio el negocio de la intermediación financiera.

¿Y cómo les ha ido en ese negocio?

Muy bien. Terminamos el año 2007 con alrededor de $3.000 millones de utilidad después de impuestos. En el 2006 las utilidades habían sido de $2.600 millones.

Estamos creciendo mucho. Nos hemos enfocado en créditos para estratos dos, tres y cuatro, especialmente para clientes que reciben giros a través de Western Union. Hacemos una venta cruzada colocándoles cuentas de ahorro, CDT´s y créditos de libre inversión.

¿Cómo planean crecer en el 2008?

Hicimos una alianza con Telefónica Telecom y vamos a administrar 80 de sus oficinas en el país. Administraremos la caja, y prestaremos nuestros servicios financieros.

Hoy tenemos 125 oficinas y con la alianza superaríamos los 200 puntos de atención en el país, lo que nos generará una red importante en el sector financiero nacional ya que llegaremos a 65 ciudades.

Por otro lado está el proyecto de la tarjeta de crédito que lanzamos con La 14, que es muy importante. La meta es colocar 150.000 tarjetas en tres años, en todos almacenes La 14 de la región.

Y nos vamos a meter muy fuerte en el microcrédito. Vamos a ofrecer microseguros y presentaremos tres productos entre marzo y abril de este año: un producto exequial, una póliza de accidentes y una póliza de vida por muerte natural para estratos dos, tres y cuatro.

Perfil

Nombre: Juan Pablo Cruz.

Lugar de nacimiento: Cali

Edad: 42 años.

Estado civil: Separado, con dos hijos.

Estudios: Ingeniero

industrial con master en Administración de Negocios.

Trayectoria laboral: Hace cuatro años es presidente de Giros y Finanzas. Fue Vicepresidente Financiero del Banco Aliadas y Vicepresidente de Banca Corporativa de Interbanco.

Deportes: Motocilismo y squash.

Música: Le gustan

los vallenatos.

Lectura: Lee libros relacionados con casos empresariales. El último que leyó fue ‘Negocios en la base de la pirámide’.