“Todavía hay espacio para endeudarse”

José Miguel Terreros, presidente de Bancoomeva, dice que no hay sobrecalentamiento del crédito. Hace buen balance de la entidad en 2011.

El Bancoomeva nació en Colombia hace nueve meses y desde entonces ha logrado ubicarse entre las mayores entidades del sistema financiero. Para el 2012, dice el presidente de la entidad, José Miguel Terreros, las apuestas son grandes: promover una red de cooperativas para enlazar a todas las entidades del sector solidario en los campos del crédito y los servicios y una mayor expansión de los préstamos hipotecarios. ¿Cuál es el balance luego del nacimiento hace nueve meses del Bancoomeva?El balance es muy bueno y diría que hasta extraordinario. Mucho mejor de lo que habíamos planeado. La respuesta de la comunidad Coomeva en general ha sido positiva, ya que los depósitos han crecido más de un 30% en este año, lo cual significa un crecimiento superior al del sistema financiero colombiano. Hemos tenido un importante crecimiento en créditos, cartera y servicios. Pusimos en funcionamiento el sistema de créditos electrónicos que permite aprobar préstamos a través de un software sofisticado directamente en la oficina. El usuario a través de su huella dactilar queda bioreferenciado y así logramos las consultas para aprobar un crédito en 30 minutos. Estamos otorgando unos 11.000 créditos mensuales, especialmente de consumo, mediante esta tecnología. ¿En cifras cuál es el balance?Estamos colocando más de un billón de pesos en créditos en año completo, de los cuales entre abril y diciembre corresponden a la entidad como banco. En el período enero-diciembre estamos generando unos excedentes de unos $24.000 millones. Igualmente, nuestros depósitos del público se están acercando al billón de pesos y la cartera va a estar cercana al billón 930 mil millones de pesos.¿En qué consisten los planes y apuestas del banco para el 2012?Tenemos planes muy ambiciosos. Lo primero es que ya salimos al mercado con la tarjeta Visa Bancoomeva que será un poco diferente a las tradicionales. Va a ofrecer premios en puntos redimibles en pesos. La tarjeta es adicional a la que tiene Coomeva, que es corporativa y de marca propia. Esta es una franquicia con Visa y de cobertura en el mundo entero. Su vigencia será a partir de este mes de enero. Además de eso creamos una empresa que se llama Conecta a la cual hemos invitado a algunas cooperativas. Conecta se va a dedicar a prestar servicios a las empresas del sector solidario. El primer proyecto es una red de redes que nos permitirá compartir nuestras redes con otros grupos de cooperativas de forma tal que formaremos una red entre otros. Es decir, un cliente de Coomeva pueda retirar y consignar en una de esas entidades y sus cuentas quedan abonadas a Bancomeva y viceversa. Podremos compartir así una red de cooperativas con mucha tecnología para brindar productos y servicios a pequeñas entidades del sector.¿En qué otros sectores va a seguir el banco impulsando la demanda de créditos y de consumo?Somos muy activos en créditos hipotecarios, los cuales representan el 26% de nuestra cartera. Coomeva tiene dentro del sistema financiero la mayor concentración de cartera en ese campo en su portafolio. Ya tenemos un programa, que ya está funcionando, que consiste en brindar soluciones más que en financiar. Tenemos un equipo trabajando para conseguir mejores precios ante los constructores y brindarles oportunidades y soluciones a los asociados de la cooperativa. ¿Usted es partidario de mantener los subsidios a la tasa de interés para vivienda?Claro. Primero es que se trata de una necesidad básica y por ello el Gobierno debe seguir subsidiando esa tasa para los créditos hipotecarios. Es lo mejor que se puede hacer. Y en segundo lugar, los beneficios que ello significa para la comunidad, porque implica buena mano de obra en el sector y ante todo que significa una solución esencial como lo es la vivienda.A propósito de tasas de interés, ¿cuál cree que será el panorama para el 2012?Las actuales son las más bajas de las que ha tenido Colombia en toda su historia. Por lo menos en la historia de los últimos 50 años. Por eso creo que no van a mover, es decir, que seguirán estables, y si lo hacen será muy poco en el 2012. El Banco de la República dejó quieta su tasa en su última reunión y no veo que por la crisis económica en Europa, se vayan a generar cambios importantes en las tasas de interés en general. Habrá cambios leves, pero nada significativos. De hecho, la tasa de los CDT's ha subido un poco igual que la de los préstamos de consumo, pero han sido ajustes leves. Por eso digo que es un buen momento para endeudarse. Tanto que el 2012 seguirá siendo positivo para endeudarse, en especial, para emprender proyectos productivos.Pero hay señales de alarma, precisamente por ese alto endeudamiento de los hogares del mismo Banco de la República...Nosotros no lo vemos así. Ese panorama no es tan delicado como se ha querido mostrar. Los hogares colombianos tienen todavía posibilidades y espacio para tomar más créditos. No se ha llegado a un nivel de alto riesgo. Si se mira el porcentaje de créditos vencidos, éstos siguen siendo estables y la morosidad es de la más bajas de los últimos años. Hay espacio para crecer.¿Qué percepción tiene de la llegada de más competidores en la banca colombiana en los próximos meses?Eso es chistoso. Porque recuerdo cuando los bancos españoles llegaron a Colombia y todo mundo se asustó. Me pregunto, ¿cuánto se demoraron esas entidades en entender al cliente nacional y cuántos chascos tuvieron que enfrentar? Al Banco Santander lo acaban de vender y siempre fue un banco minúsculo que nunca pudo crecer, mientras el Bbva tomó más fuerza. Creo que el mercado colombiano aún sigue siendo grande con unos nichos especializados de negocios. Hay espacio si uno es creativo. Además, este es un país desbancarizado que es otro punto a favor, ya que Colombia necesita que más personas tengan acceso a los servicios financieros. ¿A qué cree que se debe la baja bancarización en Colombia?En gran medida al impuesto del 4 por mil o a las transacciones financieras. Todavía hay mucha gente y comerciantes que prefieren tener su dinero bajo el colchón, que manejarlo a través de los bancos, a pesar de que asumen muchos riesgos. Me parece que el Gobierno debe pensar seriamente y pronto, en desmontar ese tributo, y más que sobre ese dinero que no pasa por el sistema financiero, el Estado no tiene oportunidad de cobrar impuesto sobre la renta.