Ordenan a la banca de Colombia eliminar cláusulas abusivas en contratos y servicios

Septiembre 07, 2011 - 12:00 a.m. Por:
Redacción de El País
Ordenan a la banca de Colombia eliminar cláusulas abusivas en contratos y servicios

Así lo determinó la Superintendencia Financiera. Protección al consumidor se incrementará.

Pagarés y contratos ilegibles de crédito o difíciles de leer por parte de los clientes de la banca, la obligación de tomar servicios y productos atados a préstamos y la aceptación de costos automáticos de cobranza, quedarán abolidos en Colombia.Las personas tendrán, asimismo, el derecho de contar con copia de los contratos de préstamos y la reglamentación de los productos o servicios ofrecidos. Tampoco se podrá cobrar al consumidor por servicios sin que exista conocimiento previo, autorización o consentimiento expreso de este.Las medidas forman parte las circulares externas 038 y 039 expedidas este martes por la Superintendencia Financiera para reforzar la protección al consumidor financiero.En otras palabras, anotó el jefe de ese organismo de control, Gerardo Hernández Correa, se pretende poner fin a las llamadas cláusulas y prácticas abusivas por parte de las entidades bancarias.Otro de los avances es la prohibición de cláusulas en los contratos que exoneran, atenúan o limitan la responsabilidad de los bancos con lo cual se vulneran de los derechos del consumidor a la hora de reclamar, como ocurre hoy.Asimismo, queda prohibido que los bancos obliguen a los usuarios a acudir a determinada Notaría para realizar los trámites relacionados con el servicio proveído o el crédito que se le otorgue. O que le designen sin su consentimiento una compañía para contratar los seguros exigidos como condición ineludible para recibir un préstamo. En adelante, el cliente será quien libremente escoja esos servicios.En créditos de vivienda, es práctica abusiva inducir a las personas a adquirir más productos del banco (tarjeta de crédito y débito, chequeras, etc) como requisito para obtener el beneficio de cobertura de la tasa de interés.Hernández Correa, dijo que dentro de los próximos cuatro meses, los defensores del consumidor financiero deberán revisar los contratos de las entidades vigiladas y remitir a la Junta Directiva de la respectiva institución o al órgano que haga sus veces, con copia a la Superfinanciera, un informe detallado de todas las cláusulas y prácticas abusivas identificadas.En la Circular Externa 038 se ordena a la banca poner a disposición de sus clientes información detallada y, por separado, de cada uno de los productos y servicios que presta a través de sus páginas web y en sus oficinas, antes de la celebración del contrato, durante su ejecución e incluso después de la terminación del mismo.Los bancos tendrán plazo hasta el 1 de enero de 2012 para cumplir con las instrucciones relacionadas con la información que deberán suministrar a sus clientes, ya sean personas naturales o jurídicas.“La última reforma financiera avanzó mucho en eso, pero hemos encontrado que aún son muchas las quejas y los malos entendidos con la gente por este tipo de prácticas”, anotó Hernández Correa.Para Julio César Alonso, director del Centro de Investigación en Economía y Finanzas de la Universidad Icesi, “es una medida sana para todo el mundo porque intentará dar mayor transparencia a las relaciones entre bancos y clientes”.Prácticas contra los usuariosEn desarrollo de sus labores de control la Superfinanciera halló prácticas abusivas como: Las que facultan a los bancos para modificar las condiciones de uso de las tarjetas de crédito, cambien el plazo establecido por el cliente o la tasa de interés pactada.Las que hacen que el cliente asuma toda responsabilidad por operaciones en cajeros y otros servicios con la clave asignada. Las que expresan que el banco no se hace nunca responsable por los virus, programas fraudulentos o exposición no autorizada o ilícita del servicio.Aceptación tácita del usuario frente a una oferta de productos o servicios no solicitada. Las que establecen que la persona no podrá oponer mecanismos de defensa y exhibir pruebas.Costos en descensoA raíz de los controles de la Superfinanciera, las cuotas de manejo de tarjetas de crédito han descendido en los últimos meses.Incluso muchos bancos ya han dispuesto retiros gratuitos en cajeros, consulta de saldos y otros servicios. Pero aún existen cobros altos a usuarios en el uso de redes diferentes a la propia donde se tiene la cuenta bancaria o de ahorros.

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