“El WWB llegará al billón de pesos en microcréditos”: Presidente del WWB

Septiembre 03, 2012 - 12:00 a.m. Por:
Elpais.com.co
“El WWB llegará al billón de pesos en microcréditos”: Presidente del WWB

José Alejandro Guerrero, presidente del banco WWB.

José Alejandro Guerrero, presidente del banco, dice que esta meta se logrará en el corto plazo. Afirma que el sistema financiero es muy sólido.

El sistema financiero colombiano pasa por un buen momento. Al cierre del mes de junio de este año las ganancias de todo el sector crecieron $16,7 billones.Asimismo, en los dos últimos años se autorizó la operación de cuatro nuevas entidades bancarias, entre ellas WWB que tiene su centro de operaciones en la capital del Valle y que hoy es dirigida por el caleño José Alejandro Guerrero, quien asumió la presidencia del Banco hace tres meses.En diálogo con El País, este ejecutivo dijo que las metas en el corto plazo del banco son duplicar sus colocaciones y llegar al billón de pesos en microcréditos. Aseguró que por ahora no hay temores por la morosidad en la cartera de los créditos.Usted ha estado vinculado por años al sector financiero, ¿cuál es su opinión sobre la situación actual de la banca?El sistema financiero colombiano es supremamente sólido por las regulaciones de la Superfinanciera, por los controles y por la gobernabilidad que deben tener estas entidades, las cuales hacen que limiten algunas inversiones y que no haya tanto riesgo. Por ejemplo, en temas de cubrimiento de cartera vencida y provisiones para esta cartera.¿Estamos protegidos contra la crisis mundial?Decir que Colombia es ajena a lo que pasa en el mundo no es posible. Evidentemente el país se tocaría en caso de que Europa reduzca su consumo, pero creo más preocupante aún el tema de China, porque es la nación que mueve la economía mundial. Si se da una desaceleración mayor en ese país podrían caer las ventas de productos minero-energéticos y al caer esa demanda bajarían los precios y eso tocaría a Colombia, pero en general el país está muy sólido con un sector financiero muy fuerte.¿La reducción de la tasa de interés del Banco de la República por que no se refleja en el microcrédito?La tasa del microcrédito puede llegar hasta el 51%, pero hoy en día el sector financiero coloca recursos al microempresario al 37,2%, es decir, que no llegamos al techo. El microcrédito tiene una operación muy costosa, frente a una operación normal de consumo. Nuestros analistas son personas que visitan al cliente en su lugar de negocio y es él mismo que toma la decisión si se puede entregar un préstamo o no.En nuestro negocio los clientes no tienen soportes, no hay declaración de renta, ni balances, y con ellos se construye esa información y se trata de establecer cuál es el capital de trabajo y según eso se le entrega el desembolso. Pero sigue siendo costosa...Como decía anteriormente, la operación nuestra es muy costosa. Sin embargo, hay que ver también qué es costoso frente a otras alternativas que tiene la población a la que llegamos como es el gota a gota, un sistema que tiene una tasa mucho más alta y no genera récord crediticio que es importante para un microempresario, pues eso le abre las puertas a todo el sector financiero.Además, la diferencia de un gota a gota con un sistema formal como el nuestro, es el tratamiento que se le da a las personas cuando no pueden pagar. Acá lo visitamos, lo entendemos y le ampliamos el plazo que necesite.¿El Banco ha pensado en cambiar la orientación, es decir, no enfocarse sólo en microcréditos?No, nuestra misión es seguir haciendo microcrédito. Hoy somos un banco y eso nos permite ampliar el portafolio y empezar a captar recursos. Arrancamos con CDT y hasta julio habíamos captado  $30.232 millones. Este mes lanzamos nuestra cuenta de ahorros que es con cero costo para el cliente y el año entrante lanzaremos la cuenta corriente. Esto nos permitirá bajar los costos del fondeo, mejorar la rentabilidad y además sacar otras líneas de negocio. También empezamos hace un año y medio con la banca pyme. Esto nació de muchos microempresarios que hemos acompañado y que han venido creciendo su negocio y pasaron a otro segmento de mercado. En sólo un año tenemos casi $24.000 millones colocados.Las pymes se quejan de que no pueden acceder a crédito por que la banca no les presta sino a los que tienen plata.. ¿es cierto?Creo que es necesario que las pymes se formalicen. Uno encuentra muchas empresas donde se revuelven las cuentas personales con las de la organización y eso no permite que el banco pueda hacer un análisis detallado y real de lo que es la situación del negocio.Las pymes deben formalizarse para generar mayor confianza al sector financiero y brindar herramientas para evaluar su negocio. La decisión de si un banco presta o no, está basada, bien sea una pyme o una persona, en la posibilidad de que éstos puedan devolver la plata. Como banquero lo que uno busca es minimizar ese riesgo y tomar decisiones lo más ajustadas a la realidad. Se dice popularmente que el banco le presta al que no necesita y eso no es cierto, el banco le presta al que le puede pagar. Porque el dinero que se otorga es de los clientes que depositaron su confianza y pusieron sus ahorros y debemos garantizar que lo van a retornar.¿Qué tanto se puede crecer en el segmento de microcrédito?En Colombia se habla de que el microcrédito se puede multiplicar por cinco, por eso el potencial es muy grande. Nosotros tenemos 270.000 operaciones en 242.291 clientes, eso significa unas colocaciones de $600.000 millones en microcréditos y nuestro proyecto es llegar a $1 billón en tres o cuatro años alcanzando unos 500.000 clientes.¿Y cómo se logrará esa meta?Llegando a más zonas en las principales ciudades y en sectores rurales que no tienen acceso al crédito. Tenemos 118 oficinas a nivel nacional en 63 ciudades y 23 departamentos. La idea es crecer en todo el país con unas 15 y 20 oficinas al año. Parte de nuestro crecimiento será ampliarnos con corresponsales bancarios en algunas poblaciones. Esta es una forma de llegar a sitios lejanos.¿Hay preocupaciones en el tema de la cartera? ¿Cómo se comporta?Ha desmejorado un poco, pero no es algo alarmante, es algo manejable, pero es una situación que nos obliga estar revisando permanentemente la metodología. Nuestros microcréditos son préstamos de corto plazo en promedio de $2.500.000 por desembolso.¿Qué entidad coloca más microcrédito en el país?El primero es Bancamía que es de la fundación del Banco Bbva y ellos han colocado unos $870.000 millones en cartera. Pero nosotros seguimos avanzando con $600.000 millones; $24.000 en mipymes; $27.000 millones en vehículos.

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